УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ АНТИМОНОПОЛЬНОЙ СЛУЖБЫ
ПО ЛИПЕЦКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 28 июля 2011 года
Резолютивная часть решения объявлена 26 июля 2011 года.
Решение в полном объеме изготовлено 28 июля 2011 года.
Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Липецкой области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
председателя - зам. руководителя управления Г.И. Жданова,
членов Комиссии: начальника отдела Р.Б. Маргиева,
- государственного инспектора Е.В. Пятых,
рассмотрев дело № 54 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту нарушения требований ч. 7 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ "О рекламе",
в присутствии представителей:
лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе, - ЗАО АКБ "В" (<...>)- представитель <...>;
заинтересованное лицо - ООО "И" - <...>, установила:
В городе Липецке посредством размещения рекламных листовок в почтовых ящиках жителей г. Липецка распространялась реклама: "В" <...> Уважаемые жители Липецка! Рады сообщить Вам об открытии операционного офиса АКБ "В" ЗАО "Л" в Вашем городе!...".
П. 1 ст. 3 ФЗ "О рекламе" говорит, что реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование и поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
В адрес ЗАО АКБ "В" за № 2278/013818 от 20.06.2011 был сделан письменный запрос о предоставлении полной информации о рекламодателе указанной рекламы. В ответ управляющий ОО "Л" АКБ "В" (ЗАО) представил материалы, из которых следует, что рекламодателем является ЗАО АКБ "В" (<...>). Согласно запросу представлены следующие документы: макет рекламной продукции, условия срочного вклада "Социальный", счета-заказы № 028 от 27.04.2011, № 40 от 27.04.2011, платежные поручения № 2044 от 24.05.2011, № 2041 от 24.05.2011, типовой договор срочного вклада "Социальный". Из представленных документов также видно, что исполнителем заказа - рекламопроизводителем и рекламораспространителем является ООО "И" (<...>).
Так, в рекламной информации указаны следующие сведения: "В" <...> Уважаемые жители Липецка! Рады сообщить Вам об открытии операционного офиса АКБ "В" (ЗАО) "Л" в Вашем городе!
Операционный офис предоставляет следующие услуги:
- депозиты физических лиц:
┌───────────────────┬─────────────────────────────────────────────────────┐
│ Валюта вклада │ Срок вклада, дней/Процентная ставка, % годовых │
│ ├──────────────────────────┬──────────────────────────┤
│ │ 181 │ 367 │
├───────────────────┼──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│Российские рубли │ 7,50 │ 9,00 │
│ ├──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│Доллары США │ 4,50 │ 5,50 │
│ ├──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│ЕВРО │ 3,50 │ 4,50 │
└───────────────────┴──────────────────────────┴──────────────────────────┘
Возможность пополнения и досрочного снятия без потери процентов!
В конце срока вклада предусмотрен дополнительный бонус 0,5%.
Возможность капитализации процентов.
А также: специальный вклад для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов "Авиационный";
- прием платежей:
1. Коммунальные платежи и оплата сотовых операторов.
2. Оплата Интернета и многих других услуг.
3. Широкий выбор систем денежных переводов.
Условия досрочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ". Подробности условий этого и других вкладов узнавайте в офисах банка и на сайте <...>.
При досрочном востребовании вклада, находящегося на счете не менее 91 календарного дня.
Акционерный коммерческий банк "В" (закрытое акционерное общество). Лицензия <...>".
В силу ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения и использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Нарушение ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе" связано с непредоставлением потребителю информации в полном объеме с целью привлечения интереса к информации о вкладе, то есть о доступности получения возможности воспользоваться услугой по вкладу на тех условиях, которые прописаны в рекламной информации, из-за этого потребитель оказывается обманутым, рассчитывая на одни условия, а сталкиваясь с иными.
В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 28 Федерального закона "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна: умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
В соответствии с п. 2 ст. 4 Федерального закона от 26 июля 2006 № 135-ФЗ "О защите конкуренции" под финансовыми услугами понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц. В соответствии со ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)...
В рекламной информации ЗАО АКБ "В" указан такой вид банковской услуги (банковской операции), как вклад.
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 (в ред. от 23.07.2010) № 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре банковского вклада должны быть указаны: процентные ставки по вкладу (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок расторжения договора, другие существенные условия договора. Раскрывая существенные условия договора банковского вклада, ст. 834 ГК РФ называет в числе существенных условий этого договора: предмет договора; проценты, начисляемые на сумму вклада; условия и порядок выплаты процентов; условия и порядок возврата вклада.
К существенной информации, необходимой потребителю для принятия осознанного решения по размещению вклада, относятся условия, влияющие на окончательную сумму доходов вкладчика, воспользовавшегося предложением банка, а именно: срок вклада, минимальная сумма вклада, процентная ставка (минимальная и максимальная), возможность и условия дополнительного взноса, периодичность выплаты процентов и другие условия, влияющие на окончательную сумму доходов вкладчика, воспользовавшегося предложением банка, изложенным в рекламе.
В рекламной листовке указана информация о вкладе "СОЦИАЛЬНЫЙ": "... - депозиты физических лиц:
┌───────────────────┬─────────────────────────────────────────────────────┐
│ Валюта вклада │ Срок вклада, дней/Процентная ставка, % годовых │
│ ├──────────────────────────┬──────────────────────────┤
│ │ 181 │ 367 │
├───────────────────┼──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│Российские рубли │ 7,50 │ 9,00 │
│ ├──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│Доллары США │ 4,50 │ 5,50 │
│ ├──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│ЕВРО │ 3,50 │ 4,50 │
└───────────────────┴──────────────────────────┴──────────────────────────┘
Возможность пополнения и досрочного снятия без потери процентов!
В конце срока вклада предусмотрен дополнительный бонус 0,5%... Условия досрочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ". Подробности условий этого и других вкладов узнавайте в офисах банка и на сайте <...>. При досрочном востребовании вклада, находящегося на счете не менее 91 календарного дня", иных сведений и условий вклада не усматривается.
Однако на запрос в ЗАО АКБ "В" <...> ОО "Л" АКБ "В" (ЗАО) представил типовой договор срочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ" и полный перечень существенных условий для частных клиентов банка по программе срочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ", из которых следует, что при открытии вклада необходимо предъявление следующих документов: пенсионного удостоверения установленного образца; удостоверений: ветеранов Великой Отечественной войны, ветеранов труда, ветеранов боевых действий на территории СССР, территории РФ и территории других государств, ветеранов военной службы, ветеранов государственной службы, ликвидаторов аварии на Чернобыльской атомной электростанции, студенческого билета; многодетным родителям - при предъявлении документа, подтверждающего наличие 3 и более детей, также данный вклад имеет первоначальный минимальный взнос: - 1000-00 рублей (50-00 долларов США или ЕВРО), пополнение также только от определенной суммы, а именно от 1000-00 рублей (50-00 долларов США или ЕВРО), однако данная информация не указана в рекламной информации и тем самым вводит в заблуждение потенциальных потребителей данной услуги в заблуждение. Условие о минимальном взносе также влияет на условие пролонгации договора, так, в п. 2.7.3 договора срочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ" указано, что, если на момент перезаключения (пролонгации) договора Банком прекращен прием Вклада или остаток по счету Вклада меньше суммы минимального первоначального взноса, установленного Программой по вкладам для физических лиц АКБ "В" (ЗАО), остаток по счету Вклада перечисляется на счет Вкладчику, указанный в п. 1.5 настоящего Договора, или другой счет, определенный Вкладчиком как счет выплаты Вклада. При этом настоящий Договор прекращает действие и счет Вклада закрывается. Так и перезаключение договора вклада, заключенного на срок 367 дней, возможно только 4 раза (п. 2.7.2 договора срочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ").
Также из представленных документов ЗАО АКБ "В" усматривается, что при досрочном востребовании вклада, находящего на счете менее 91 календарного дня, проценты на востребованную сумму выплачиваются по ставке "До востребования" - 0,01%. Так, согласно п. 2.6.5.1 договора срочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ": если Вклад находился в Банке менее 91 календарного дня в течение основного срока Вклада, определенного п 1.1 либо 1.4 настоящего Договора или срока, следующего после перезаключения (пролонгации) настоящего Договора в соответствии с п. 2.7.1 настоящего Договора, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются Банком по ставке "До востребования", действующей в Банке на момент досрочного возврата Вклада, выплаченные Вкладчику проценты подлежат перерасчету и удержанию из суммы, подлежащей выплате Вкладчику.
Данная информация о вкладе "СОЦИАЛЬНЫЙ" в рекламной листовке отсутствует, что нарушает ч. 7 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ "О рекламе".
Клиент должен знать, каким образом он может получить рекламируемые показатели и иные доходы, какие расходы он будет нести при надлежащем и ненадлежащем исполнении своих обязанностей по договору вклада. Только при осведомленности обо всех условиях, влияющих на сумму доходов или расходов по вкладу, человек может принять правильное для себя решение. Недосказанность, сокрытие важной информации вводит в заблуждение клиента. В итоге потребитель, во-первых, теряет драгоценное время, если открывшиеся вновь условия ему не подходят; во-вторых, рассчитанная им сумма значительно уменьшается или увеличивается.
Таким образом, в рекламной листовке ЗАО АКБ "В" указаны не все условия договора вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ", которые влияют на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица (ограниченный срок пролонгации), и на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица (ограничен минимальный взнос, изменение процентной ставки при досрочном востребовании вклада), чем вводятся в заблуждение потребители рекламы.
В соответствии с представленными документами и письменными объяснениями (вх. № 3323 от 26.07.2011, вх. № 3324 от 26.07.2011) ЗАО АКБ "В" согласился с допущенными нарушениями рекламного законодательства в содержании рекламных листовок о вкладе "СОЦИАЛЬНЫЙ", распространяемых посредством размещения в почтовых ящиках жителей города Липецка. В соответствии с письмом ЗАО АКБ "В" (исх. № 2011/05/23-1 от 23.06.2011) исполнение заказа по изготовлению и распространению рекламных листовок вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ" прекращено.
ЗАО АКБ "В" имело возможность для соблюдения рекламного законодательства, но им не были приняты все зависящие от него меры по его соблюдению. Так как ЗАО АКБ "В" как юридическое лицо является коллективным субъектом права, располагающим соответствующими этому статусу возможностями, и способно принять иные (более весомые) меры, нежели физическое лицо, в целях соблюдения требований публичного порядка.
В ходе рассмотрения дела не были установлены обстоятельства, создающие непреодолимые препятствия для качественного исполнения Обществом обязанностей, возложенных на него нормами рекламного законодательства. В данном случае имеет место пренебрежительное отношение ЗАО АКБ "В" к охраняемым законом общественным отношениям, возникающим в процессе производства, размещения и распространения рекламы.
В соответствии с указанными выше фактами реклама ЗАО АКБ "В" нарушает ч. 7 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ "О рекламе".
На основании пункта 2 части 1 статьи 33, частей 1, 2 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 20, 21 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия решила:
1. Признать ненадлежащей рекламу следующего содержания: "В" <...> Уважаемые жители Липецка! Рады сообщить Вам об открытии операционного офиса АКБ "В" (ЗАО) "Л" в Вашем городе!
Операционный офис предоставляет следующие услуги:
- депозиты физических лиц:
┌───────────────────┬─────────────────────────────────────────────────────┐
│ Валюта вклада │ Срок вклада, дней/Процентная ставка, % годовых │
│ ├──────────────────────────┬──────────────────────────┤
│ │ 181 │ 367 │
├───────────────────┼──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│Российские рубли │ 7,50 │ 9,00 │
│ ├──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│Доллары США │ 4,50 │ 5,50 │
│ ├──────────────────────────┼──────────────────────────┤
│ЕВРО │ 3,50 │ 4,50 │
└───────────────────┴──────────────────────────┴──────────────────────────┘
Возможность пополнения и досрочного снятия без потери процентов!
В конце срока вклада предусмотрен дополнительный бонус 0,5%.
Возможность капитализации процентов.
А также: специальный вклад для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов "Авиационный";
- прием платежей без комиссии банка:
коммунальные платежи и оплата сотовых операторов;
оплата Интернета и многих других услуг;
широкий выбор систем денежных переводов.
Условия досрочного вклада "СОЦИАЛЬНЫЙ". Подробности условий этого и других вкладов узнавайте в офисах банка и на сайте <...>.
При досрочном востребовании вклада, находящегося на счете не менее 91 календарного дня.
Акционерный коммерческий банк "В" (закрытое акционерное общество). Лицензия <...>", поскольку в ней нарушены требования ч. 7 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 Федерального закона "О рекламе".
2. Не выдавать ЗАО АКБ "В" предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в связи устранением нарушения.
3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Липецкого УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренного ч. 1 статьи 14.3 КоАП РФ.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
