РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 ноября 2011 г. № 33-2224
(извлечение)
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Д.Т.С. на решение Советского районного суда г. Рязани от 10 августа 2011 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" удовлетворить.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № <...> от 15.10.2007 по основному долгу в сумме <...> рублей <...> копеек, по процентам <...>рубля <...> копеек, а всего <...> рубля <...> копеек.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № <...> от 19.05.2008 по основному долгу в размере <...> рублей, по процентам <...> рублей <...> копеек, а всего <...> рублей <...> копеек.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № <...> от 20.10.2008 по основному долгу в размере <...> рублей <...> копейка, по процентам <...> рублей <...> копеек, а всего <...> рублей <...> копеек.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № <...> от 14.08.2008 по основному долгу в сумме <...> рублей, по процентам в сумме <...> рублей <...> копеек, а всего <...> рублей <...> копеек.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу Экспертно-криминалистического центра УВД по Рязанской области в равных долях расходы на проведение судебной экспертизы в сумме <...> рублей.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу Государственного учреждения Российский Федеральный центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации в равных долях расходы на проведение судебной экспертизы в сумме <...> рублей.
Взыскать с Д.Т.С., Д.В.Б. в пользу ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" в равных долях расходы на уплату государственной пошлины <...> рубля <...> копеек.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Вергазовой Л.В., объяснения представителей ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" К.Ю.А. и Я.А.В., возражавших против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия
установила:
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2007. Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору № <...> от 15.10.2007 истец предоставил заемщику Д.Т.С. кредитную линию в размере <...> рублей сроком погашения до 03.04.3009. Дополнительным соглашением от 26.01.2009 установлено, что проценты оплачиваются по окончании срока кредитования. 03.04.2009 заключено дополнительное соглашение, по которому проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа каждого месяца следующего за расчетным. Тем же дополнительным соглашением срок погашения кредитного обязательства перенесен на 17.08.2009. В силу дополнительного соглашения № <...> от 17.08.2009 срок погашения кредита перенесен на 15.12.2009. Согласно дополнительному соглашению № <...> от 15.12.2009 срок погашения кредита установлен 20.01.2010. В соответствии с дополнительным соглашением № <...> срок погашения кредита перенесен на 10.08.2010. В силу дополнительного соглашения № <...> от 01.06.2010 ставка процентов за пользование кредитом снижена до <...>% годовых. В обеспечение кредитного договора поручителем выступил Д.В.Б. - супруг заемщика. Согласно договору поручительства, поручитель несет солидарную обязанность перед истцом за исполнение кредитных обязательств заемщиком. В установленный договором срок заемщик не возвратил сумму задолженности по кредитному договору и по процентам. По состоянию на 10.08.2010 задолженность по кредитному договору составила <...> рублей <...> копеек и задолженность по процентам <...> рубля <...> коп. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № <...> от 15.10.2007 в сумме <...> рубля <...> копеек, в том числе задолженность по основному долгу <...> рублей, задолженность по процентам <...> рубля <...> копейка.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 19.05.2008. Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору № <...> от 19.05.2008 истец предоставил заемщику Д.Т.С. кредит в сумме <...> рублей сроком погашения до 12.05.2009. На основании дополнительного соглашения от 26.01.2009 установлено, что проценты за пользование кредитом оплачиваются по окончании срока кредитования. Дополнительным соглашением № <...> к Кредитному договору от 02.03.2009 изменен размер процентной ставки за пользование кредитом с <...>% до <...>% годовых. Дополнительным соглашением от 12.05.2009 перенесен срок погашения обязательств по кредитному договору на 17.08.2009. На основании заключенного 17.08.2009 дополнительного соглашения № <...> срок погашения обязательств по кредиту установлен на 15.12.2009 Дополнительным соглашением № <...> к Кредитному договору срок погашения кредита перенесен на 20.01.2010. В соответствии с дополнительным соглашением № <...> от 20.01.2010 срок погашения обязательств по возврату кредита продлен до 10.08.2010. Дополнительным соглашением № <...> процентная ставка по кредиту была установлена в размере <...>% годовых. В обеспечение кредитного договора поручителем выступил Д.В.Б. - супруг заемщика. Согласно договору поручительства, поручитель несет солидарную обязанность перед истцом за исполнение кредитных обязательств заемщиком. В установленный договором срок заемщик не возвратил сумму задолженности по кредитному договору и по процентам. По состоянию на 24.08.2010 задолженность по кредитному договору составила <...> рублей <...> копеек, в том числе задолженность по основному долгу <...> рублей и задолженность по процентам <...> рублей <...> копеек. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № <...> от 19.05.2008 в сумме <...> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей, задолженность по процентам в сумме <...> рублей <...> копеек.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 20.10.2008. Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору № <...> от 20.10.2008 истец предоставил заемщику Д.Т.С. кредитную линию в сумме <...> рублей сроком погашения до 12.05.2009. Дополнительным соглашением от 26.01.2009 установлено, что проценты за пользование кредитом оплачиваются по окончании срока кредитования. Дополнительным соглашением (1) № <...> от 12.05.2009 срок погашения обязательства по кредитному договору был установлен до 15.06.2009. Дополнительным соглашением (2) № <...> от 15.06.2009 установлен лимит кредитной линии в размере <...> рублей и перенесен срок погашения обязательства на 17.08.2009. Дополнительным соглашением (3) № <...> установлен срок погашения кредитного обязательства 19.10.2009. Дополнительным соглашением (4) № <...> от 19.10.2009 срок погашения кредитного обязательства продлен до 15.12.2009. Дополнительным соглашением (5) № <...> от 15.12.2009 срок погашения обязательства был установлен 20.01.2010. Дополнительным соглашением (6) № <...> от 20.10.2009 срок погашения кредита установлен до 10.08.2010. В обеспечение кредитного договора поручителем выступил Д.В.Б. - супруг заемщика. Согласно договору поручительства, поручитель несет солидарную обязанность перед истцом за исполнение кредитных обязательств заемщиком. В установленный договором срок заемщик не возвратил сумму задолженности по кредитному договору и по процентам. По состоянию на 10.08.2010 задолженность по кредитному договору составила <...> рублей <...> копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей <...> копейка, задолженность по процентам <...> рублей <...> копеек. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № <...> от 20.10.2008 в сумме <...> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей <...> копейка, задолженность по процентам <...> рублей <...> копеек.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 14.08.2008. Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору № 166 от 14.08.2008 истец предоставил заемщику Д.Т.С. кредитную линию с лимитом выдачи в сумме <...> рублей сроком погашения до 10.08.2010. Дополнительным соглашением от 26.01.2009 установлено, что проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2008 по 30.11.2009 оплачиваются до 15.12.2009. Дополнительным соглашением от 02.03.2009 (1) № <...> процентная ставка за пользование кредитом увеличена с <...>% годовых до <...>% годовых от остатка кредитной задолженности, также было установлено, что проценты оплачиваются заемщиком не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным. Дополнительным соглашением от 20.10.2010 (4) № <...> установлено, что проценты оплачиваются по окончании срока кредитования. В обеспечение кредитного договора поручителем выступил Д.В.Б. - супруг заемщика. Согласно договору поручительства, поручитель несет солидарную обязанность перед истцом за исполнение кредитных обязательств заемщиком. В установленный договором срок заемщик не возвратил сумму задолженности по кредитному договору и по процентам. По состоянию на 10.08.2010 задолженность по кредитному договору составила <...> рублей <...> копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей, задолженность по процентам в размере <...> рублей <...> копеек. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № <...> от 14.08.2008 в сумме <...> рублей <...> копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей, задолженность по процентам в размере <...> рублей <...> копеек.
Определением Советского районного суда г. Рязани от 6 сентября 2010 года указанные гражданские дела были объединены в одно производство.
Районный суд удовлетворил заявленные требования, постановив об этом указанное решение.
В кассационной жалобе Д.Т.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, дело направить на новое рассмотрение. В обоснование жалобы указано, что взысканная судом сумма задолженности по кредитным договорам завышена. Согласно кредитным договорам проценты за пользование кредитом должны были уплачиваться по окончании срока кредитования. В период действия кредитных договоров Д.Т.С. произвела несколько платежей в погашение задолженности по процентам, истец должен был зачесть данные платежи в счет погашения основного долга по кредитным договорам, однако этого сделано не было. В нарушение ГПК
суд необоснованно отказал в ходатайстве о назначении повторной почерковедческой экспертизы, в результате чего имеющиеся противоречия не были устранены, также суд необоснованно отказал в назначении судебно-экономической экспертизы.
Проверив законность и обоснованность принятого решения по доводам кассационной жалобы, судебная коллегия полагает, что оснований для его отмены не имеется.
Так, из материалов дела усматривается, что ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (далее по тексту Банк) заключил с заемщиком Д.Т.С. кредитный договор № <...> от 15.10.2007.
В силу п. 1.1 данного кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредитную линию (кредит) в размере <...>рублей сроком погашения до 03.04.2009.
Согласно п. 2.1 Договора, кредитный договор действует с 15.10.2007 до полного погашения штрафных санкций, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
В силу п. 3.1 Договора, начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно за период с 1-го по последний день каждого месяца.
Согласно п. 3.1.1 Договора, за пользование кредитом установлена кредитная ставка в размере <...>% годовых от суммы предоставленного кредита.
В соответствии с п. 3.4 Договора, заемщик выплачивает Банку проценты за пользование кредитом любым способом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Согласно дополнительному соглашению от 26.01.2009 к указанному кредитному договору, пункт 3.4 названного договора был изменен, установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом в размере по окончании срока кредитования.
Дополнительным соглашением (1) № <...> от 03.04.2009 к указанному договору установлено, что заемщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным, срок погашения кредита продлен до 17.08.2009.
Дополнительным соглашением (2) № <...> от 17.08.2009 к указанному кредитному договору срок погашения кредита продлен до 15.12.2009.
Дополнительным соглашением (3) № <...> от 15.12.2009 к указанному кредитному договору срок погашения кредита продлен до 20.01.2010.
Дополнительным соглашением (4) № <...> от 20.01.2010 к указанному кредитному договору срок погашения кредита продлен до 10.08.2010.
Дополнительным соглашением (5) № <...> от 01.06.2010 установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке <...>% годовых от остатка задолженности на начало операционного дня.
15 октября 2007 года ФИО1 (поручитель), ООО Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (кредитор) и Д.Т.С. (должник) заключили договор поручительства № <...>.
В силу п. 1.1 данного договора, основанием заключения данного договора является действительное требование кредитора к должнику по обязательствам последнего, установленным указанным кредитным договором № <...> от 15.10.2007.
Согласно п. 2.2, 2.3, 2.4 данного договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных поручительством обязательств должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель Д.В.Б. обязуется отвечать за исполнение должником всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, предоставив в распоряжение заемщика сумму кредита <...> рублей по мемориальному ордеру № <...> от 17.10.2007 на сумму <...> рублей, по расходному кассовому ордеру № <...> от 17.10.2007 на сумму <...> рублей, по мемориальному ордеру № <...> от 18.10.2007 на сумму <...> рублей.
Согласно проверенному судом расчету Банка кредитной задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2007, по состоянию на 10.08.2010 задолженность по основному долгу составляет <...> рублей <...> копеек, задолженность по процентам <...> рубля <...> копейка, общая сумма задолженности <...> рубля <...> копеек.
До настоящего времени данная задолженность не погашена.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (Банк) заключил с заемщиком Д.Т.С. кредитный договор № <...> от 19 мая 2008 года.
В силу п. 1.1 данного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме <...> рублей сроком погашения 12.05.2009.
Согласно п. 2.1 Договора, кредитный договор действует с 19.05.2008 до полного погашения штрафных санкций, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
В силу п. 3.1 Договора, начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно за период с 1-го по последний день каждого месяца.
Согласно п. 3.1.1 Договора, за пользование кредитом установлена кредитная ставка в размере <...>% годовых от остатка задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
В соответствии с п. 3.4 Договора, заемщик выплачивает Банку проценты за пользование кредитом любым способом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Согласно дополнительному соглашению от 26.01.2009 к указанному кредитному договору, пункт 3.4 названного договора был изменен, установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом в размере по окончании срока кредитования.
Дополнительным соглашением (1) № <...> от 02.03.2009 к указанному кредитному договору процентная ставка по кредитному договору увеличена с 01.03.2009 до <...>% годовых от остатка задолженности по основному долгу на начало операционного дня, установлено, что проценты за пользование кредитом выплачиваются любым способом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Дополнительным соглашением (2) № <...> от 12.05.2009 к указанному кредитному договору, срок погашения кредита продлен до 17.08.2009, установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом в размере по окончании срока кредитования.
Дополнительным соглашением (3) № <...> от 17.08.2009 к указанному кредитному договору, срок погашения кредита продлен до 15.12.2009.
Дополнительным соглашением (4) № <...> от 15.12.2009 к указанному кредитному договору, срок погашения кредита продлен до 20.01.2010.
Дополнительным соглашением (5) № <...> от 20.01.2010 к указанному кредитному договору, срок погашения кредита продлен до 10.08.2010.
Дополнительным соглашением (6) № <...> от 01.06.2010 установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке <...>% годовых от остатка задолженности на начало операционного дня.
19 мая 2008 года Д.В.Б. (поручитель), ООО Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (кредитор) и Д.Т.С. (должник) заключили договор поручительства № <...>.
В силу п. 1.1 данного договора, основанием заключения договора является действительное требование кредитора к должнику по обязательствам последнего, установленным указанным кредитным договором № <...> от 19.05.2008.
Согласно п. 2.2, 2.3, 2.4 данного договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных поручительством обязательств должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель Д.В.Б. обязуется отвечать за исполнение должником всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, предоставив в распоряжение заемщика сумму кредита <...> рублей по расходному кассовому ордеру № <...> от 19.05.2008.
Согласно проверенному судом первой инстанции расчету Банка кредитной задолженности по кредитному договору № <...> от 19.05.2008, по состоянию на 24.08.2010 задолженность по основному долгу составляет <...> рублей, задолженность по процентам <...> рублей <...> копеек, общая сумма задолженности <...> рублей <...> копеек.
До настоящего времени данная задолженность не погашена.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (Банк) заключил с заемщиком Д.Т.С. кредитный договор № <...> от 20.10.2008.
В силу п. 1.1 данного договора Банк предоставляет Заемщику кредитную линию (кредит) в сумме <...> рублей сроком погашения 12.05.2009.
Согласно п. 2.1 Договора, кредитный договор действует с 20.10.2008 до полного погашения штрафных санкций, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
В силу п. 3.1 Договора, начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно за период с 1-го по последний день каждого месяца.
Согласно п. 3.1.1 Договора, за пользование кредитом установлена кредитная ставка в размере <...>% годовых от остатка задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
В соответствии с п. 3.4 Договора, заемщик выплачивает Банку проценты за пользование кредитом любым способом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Согласно дополнительному соглашению от 26.01.2009 к указанному кредитному договору, пункт 3.4 названного договора был изменен, установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом по окончании срока кредитования.
Дополнительным соглашением (1) № <...> от 12.05.2009 срок погашения кредита продлен до 15.06.2009, установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом в размере по окончании срока кредитования.
Дополнительным соглашением (2) № <...> от 15.06.2009 размер суммы кредита (кредитной линии) был увеличен до <...> рублей, установлен срок погашения кредита до 17.08.2009.
Дополнительным соглашением (3) № <...> от 17.08.2009 срок погашения кредита продлен до 19.10.2009.
Дополнительным соглашением (4) № <...> от 19.10.2009 срок погашения кредита продлен до 15.12.2009.
Дополнительным соглашением (5) № <...> от 15.12.2009 срок погашения кредита продлен до 20.01.2010.
Дополнительным соглашением (6) № <...> от 20.01.2010 срок погашения кредита продлен до 10.08.2011.
20 октября 2008 года ФИО1 (поручитель), ООО Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (кредитор) и Д.Т.С. (должник) заключили договор поручительства № <...>.
В силу п. 1.1 данного договора, основанием заключения данного договора является действительное требование кредитора к должнику по обязательствам последнего, установленным указанным кредитным договором № <...> от 20.10.2008.
Согласно п. 2.2, 2.3, 2.4 данного договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных поручительством обязательств должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель Д.В.Б. обязуется отвечать за исполнение должником всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
22 июня 2009 года ФИО1 (поручитель), ООО Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (кредитор) и Д.Т.С. (должник) в связи с увеличением суммы кредита по кредитному договору № <...> от 20.10.2008 до <...> руб. заключили договор поручительства № <...>.
В силу п. 1.1 данного договора, основанием заключения данного договора является действительное требование кредитора к должнику по обязательствам последнего, установленным указанным кредитным договором № <...> от 20.10.2008.
Согласно п. 2.2, 2.3, 2.4 данного договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных поручительством обязательств должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель ФИО1 обязуется отвечать за исполнение должником всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, предоставив в распоряжение заемщика сумму кредита <...> рублей по расходному кассовому ордеру № <...> от 23.10.2008 на сумму <...> рублей, по расходному кассовому ордеру № <...> от 24.10.2008 на сумму <...> рублей, по мемориальному ордеру № <...> от 17.06.2009 на сумму <...> рублей.
Согласно проверенному судом первой инстанции расчету Банка кредитной задолженности по кредитному договору № <...> от 20.10.2008, по состоянию на 10.08.2010 задолженность по основному долгу <...> рублей <...> копейка, задолженность по процентам <...> рублей <...> копеек, общая сумма задолженности <...> рублей <...> копеек.
До настоящего времени данная задолженность не погашена.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (Банк) заключил с заемщиком Д.Т.С. кредитный договор № <...> от 14.08.2008.
В силу п. 1.1 данного договора Банк предоставляет Заемщику кредитную линию (кредит) в сумме <...> рублей сроком погашения до 10.08.2010.
Согласно п. 2.1 Договора, кредитный договор действует с 14.08.2008 до полного погашения штрафных санкций, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
В силу п. 3.1 Договора, начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно за период с 1-го по последний день каждого месяца.
Согласно п. 3.1.1 Договора, за пользование кредитом установлена кредитная ставка в размере <...>% годовых от остатка задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
В соответствии с п. 3.4 Договора, заемщик выплачивает Банку проценты за пользование кредитом любым способом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Дополнительным соглашением от 26.01.2009 установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2008 по 30.11.2009 любым способом 15.12.2009.
Дополнительным соглашением № <...> от 02.03.2009 увеличена с 01.03.2009 процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых от остатка задолженности по основному долгу на начало операционного дня, установлено, что заемщик выплачивает банку обусловленные настоящим кредитным договором проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Дополнительным соглашением № <...> от 20.01.2010 установлено, что заемщик выплачивает Банку обусловленные настоящим договором проценты за пользование кредитом любым способом по окончании срока кредитования.
Дополнительным соглашением № <...> от 01.06.2010 установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке <...>% годовых от остатка задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
14 августа 2008 года ФИО1 (поручитель), ООО Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" (кредитор) и Д.Т.С. (должник) заключили договор поручительства № <...>.
В силу п. 1.1 данного договора, основанием заключения данного договора является действительное требование кредитора к должнику по обязательствам последнего, установленным указанным кредитным договором № <...> от 14.08.2008.
Согласно п. 2.2, 2.3, 2.4 данного договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных поручительством обязательств должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель ФИО1 обязуется отвечать за исполнение должником всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, предоставив в распоряжение заемщика сумму кредита <...> рублей по расходным кассовым ордерам № <...> от 14.08.2008 на сумму <...> руб., № <...> от 25.09.2008 на сумму <...> руб.
Согласно проверенному судом первой инстанции расчету Банка кредитной задолженности по кредитному договору № <...> от 14.08.2008, по состоянию на 10.08.2010 задолженность по основному долгу составляет <...> рублей, задолженность по процентам <...> рублей <...> копеек, общая сумма задолженности <...> рублей <...> копеек.
До настоящего времени данная задолженность не погашена.
Данные обстоятельства полностью подтверждаются доказательствами, имеющимися в материалах дела, и получившими оценку суда в соответствии со ст. 67
ГПК РФ.
В связи с этим вывод суда первой инстанции о том, что заемщик Д.Т.С. и поручитель ФИО1 обязательства по возврату кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами в установленные сроки надлежащим образом не выполнили, соответствует материалам дела.
Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиками в суд первой инстанции представлено не было.
Суд правильно отклонил доводы Д.Т.С., содержащиеся и в кассационной жалобе, о том, что ряд платежей по уплате процентов за пользование кредитом, произведенных ею по указанным кредитным договорам, Банк должен был зачесть в погашение основного долга, в связи с чем общая сумма кредитной задолженности, по ее мнению, должна быть снижена.
Так, платежным поручением № <...> от 25.01.2010 были уплачены <...> рублей <...> копеек в погашение процентов по срочной задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2007.
Приходным кассовым ордером № <...> от 24.07.2009, платежными поручениями № <...> от 01.06.2010, № <...> от 02.06.2010, № <...> от 02.06.2010 были уплачены соответственно <...> рублей, <...> рубля <...> копейки, <...> рубль <...> копеек, <...> рублей <...> копеек в погашение процентов по срочной задолженности по кредитному договору № <...> от 20.10.2008.
Перечисленные платежи согласно их назначению, указанному самой Д.Т.С. в платежных документах, были направлены Банком на погашение процентов по срочной задолженности по соответствующим кредитным договорам.
Поскольку произведенные платежи были недостаточны для погашения кредитных обязательств ответчика полностью, поэтому согласно установленной ст. 319
Гражданского кодекса РФ очередности погашения требований по денежному обязательству эти платежи прежде всего погашали проценты за пользование кредитом.
Данные платежи по уплате процентов за пользование кредитом не превышали соответствующей задолженности по процентам, существовавшей на день указанных платежей.
При таких обстоятельствах и требованиях закона и условий кредитного договора суд пришел к обоснованному выводу о том, что ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго" в соответствии с назначением платежей, указанным плательщиком в платежных документах, правомерно принял данные платежи в погашение процентов за пользование кредитом по соответствующим кредитным договорам.
В этой связи суд обоснованно признал несостоятельными приведенные Д.Т.С. расчеты собственной задолженности, в соответствии с которыми приводимые ею суммы задолженности по кредитным договорам № <...> от 15.10.2009 и № <...> от 20.10.2008 ниже сумм, взыскиваемых истцом по тем же кредитными договорам.
В составленном ею расчете задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2009 не указана процентная ставка за пользование кредитом, примененная в расчетах кредитной задолженности.
По утверждению ответчицы, она при расчете задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2009 использовала процентную ставку в размере <...>%.
Однако, в соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора № <...> от 15.10.2009 процентная ставка за пользование кредитом составляет <...>%.
В том же расчете Д.Т.С. необоснованно учла в уменьшение задолженности по основному долгу в сумме <...> рублей <...> копеек. Однако данные денежные средства были перечислены платежным поручением № <...> от 25.01.2010 в погашение процентов по срочной задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2007.
Также необоснованно Д.Т.С. рассчитала задолженность по кредитному договору № <...> от 20.10.2008, т.к. денежные средства по указанному договору были направлены не на погашение основного долга, а в соответствии с назначением платежей, указанным плательщиком - на погашение процентов за пользование кредитом.
Доводы Д.Т.С., содержащиеся и в кассационной жалобе о том, что ряд документов, представленных истцом в обоснование исковых требований, является подложным, судом проверялись и не нашли своего подтверждения.
Так, согласно заключению судебно-почерковедческой экспертизы № <...>, проведенной ЭКЦ УВД по Рязанской области, подписи от имени Д.Т.С., расположенные в кредитном договоре № <...> от 15.10.2007, в дополнительных соглашениях (1) № <...> от 03.04.2009 и (2) № <...> от 17.08.2009 к данному кредитному договору, в дополнительном соглашении (1) № <...> от 02.03.2009 к кредитному договору № <...> от 14.08.2008 выполнены самой Д.Т.С.
Согласно тому же заключению судебной почерковедческой экспертизы, подписи от имени Д.Т.С., расположенные в заявлениях от имени Д.Т.С. от 15.10.2007 о предоставлении кредита, от 16.08.2009 о продлении кредитного договора № <...> от 20.10.2008, от 16.08.2009 о продлении кредитного договора № <...> от 15.10.2007 выполнены не Д.Т.С., а другим лицом.
Давая оценку данному заключению, суд правильно указал в решении, что выводы судебной экспертизы о выполнении за Д.Т.С. другим лицом подписей в указанных заявлениях не влекут отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку денежные средства были предоставлены заемщику Д.Т.С. на основании указанных кредитных договоров, которые Д.Т.С. собственноручно подписала, выразив тем самым свою волю на заключение кредитных договоров на изложенных в них условиях.
С целью проверки утверждений Д.Т.С. о представлении истцом подложных экземпляров кредитных договоров суд предлагал ей представить экземпляры кредитных договоров и дополнительных соглашений, выданные Д.Т.С. при их заключении, однако Д.Т.С. экземпляры данных документов в суд не представила, связи с чем доводы ответчика в указанной части судом правильно не приняты во внимание.
Доводы кассационной жалобы о необоснованном отказе суда в назначении судебной экономической экспертизы не являются основанием для отмены решения суда. Отказывая в назначении данной экспертизы, суд первой инстанции подробно изложил мотивы, по которым ходатайство о назначении такой экспертизы не подлежало удовлетворению. У суда кассационной инстанции не имеется оснований для признания этого вывода суда не правильным.
Рассматривая данное дело, суд первой инстанции с учетом установленных обстоятельств, требований гражданского законодательства и условий договоров кредита и поручительства пришел к правильному выводу о том, что поскольку заемщик Д.Т.С. свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не выполнила, задолженность по кредитному договору не погасила, с нее и поручителя Д.В.Б. солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанным кредитным договорам, в связи с чем обоснованно постановил данное решение.
Судебная коллегия полагает, что решение суда собранным по делу доказательствам и требованиям закона не противоречит, а кассационная жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы суда. Нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права, на которые ссылается кассатор, судом не допущено, в связи с чем решение суда следует признать законным и обоснованным, а кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению.
Руководствуясь ст. 361
ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Рязани от 10 августа 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Д.Т.С. - без удовлетворения.
