АРБИТРАЖНЫЙ СУД ХАБАРОВСКОГО КРАЯ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
от 15 сентября 2011 г. по делу № А73-7380/2011
Резолютивная часть решения объявлена 08.09.2011 года. В полном объеме решение изготовлено 15.09.2011 года.
Арбитражный суд Хабаровского края в составе:
судьи Дюковой С.И.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания М.
рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя К.
к Открытому акционерному обществу "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк"
о признании действий ОАО "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк" по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета незаконными, признании недействительными условий договора от 27.07.2007 года № 30/Э (п. 4.4.1), предусматривающие обязанность заемщика вносить плату за открытие и ведение ссудного счета, о взыскании 195 000 руб. 00 коп.
при участии в судебном заседании:
от истца - Н. по доверенности № 1158 от 30.05.2011 года,
от ответчика - Д. по доверенности № 275 от 18.07.2011 года,
установил:
индивидуальный предприниматель К. обратился в арбитражный суд с иском к Открытому акционерному обществу "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк" (ОАО "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк") о признании действий ОАО "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк" по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета незаконными, признании недействительными условий договора от 27.07.2007 года № 30/Э (п. 4.4.1), предусматривающие обязанность заемщика вносить плату за открытие и ведение ссудного счета и о взыскании 195 000 руб. 00 коп. В порядке статьи 110
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец просил взыскать с ответчика судебные издержки на оплату услуг представителя в размере 12 000 руб.
В судебном заседании представитель исковые требования поддержал в полном объеме, в качестве обстоятельств, на которых основано исковое требование, указал наличие между сторонами обязательственных отношений, возникших из договора от 27.07.2007 года № 30/Э; неправомерное включение в договор пункта 4.4.1 по внесению платы за открытие и ведение ссудного счета; факт перечисления банку комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму 165 000 руб. и комиссии за открытие ссудного счета на сумму 30 000 руб.; наличие оснований для признания пункта 4.4.1 договора недействительным и оснований для возврата банком суммы комиссий в размере 195 000 руб.
Ответчик, как следует из отзыва на исковое заявление и пояснений представителя истца в судебном заседании, иск не признал, указав на правомерность включения пункта договора о внесении комиссии за открытие и ведение ссудного счета в соответствии с указаниями Банка России и требованиями действующего законодательства.
Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
27.07.2007 года между Открытым акционерным обществом "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк" (кредитор) и индивидуальным предпринимателем К. (заемщик) заключен кредитный договор № 30/Э, согласно которого ответчик - кредитор обязался предоставить истцу - заемщику кредит в сумме 1 500 000 руб. с датой погашения 20 июля 2012 года, а истец - заемщик обязался принять и возвратить полученную сумму в указанный срок и уплатить проценты за пользование кредитом и плату за ведение ссудного счета, установленные договором.
Пунктом 4.4.1 договора истец - заемщик обязался внести плату за открытие ссудного счета в размере 30 000 руб. в срок не позднее дня заключения настоящего договора, а начиная со второго календарного месяца пользования кредитом до истечения срока действия настоящего договора вносить плату за ведение ссудного счета при обслуживании настоящего договора в размере 3 750 руб. ежемесячно не позднее 07 числа каждого месяца, следующего за расчетным.
Согласно представленным в материалы дела выпискам из лицевого счета и платежным поручениям истцом в период с 27.07.2007 года по 24.03.2011 года перечислена ответчику комиссия за ведение ссудного счета в размере 165 000 руб. и комиссия за открытие ссудного счета в размере 30 000 руб.
Истец, полагая, что банком неправомерно включен в кредитный договор пункт 4.4.1, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской операцией, а является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, обратился с иском о признании указанного пункта кредитного договора недействительным и возврате 195 000 руб., уплаченных в счет комиссии за открытие ссудного счета и за ведение ссудного счета.
В соответствии со статьей 30
Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819
Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 5
Закона о банках операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
На основании статей 4
и 56
Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России), Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета.
Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено пунктом 1
Письма Банка России от 01.06.2007 № 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", действовавшего на момент заключения кредитного договора от 03.12.2007, в соответствии с которым указанный вид комиссии отнесен к способам осуществления платежей заемщиком по обслуживанию ссуды.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением
о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком России от 05.12.2002 № 205-П.
Согласно Информационного письма
Банка России от 29.08.2003 № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из содержания указанных правовых норм действительно следует, что ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета и действия банка по его открытию и ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (операцию).
Вместе с тем, открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, которая служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
В силу статьи 29
Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, включая в кредитный договор условие о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Банка России и требований действующего законодательства.
Истец, подписав договор на условиях, предложенных в проекте кредитного договора, выразил согласие на принятие всех изложенных в нем условий.
Доказательств, свидетельствующих о наличии у сторон разногласий по отдельным его условиям (в том числе - по пункту 4.4.1) при подписании договора, в материалы дела не представлено.
Действующее законодательство не содержит запрета на добровольное возложение на себя заемщиками - юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) на основе согласия сторон договора, обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, и включение указанных условий в кредитные договоры, что также не противоречат статье 421
Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора.
На основании вышеизложенного, в удовлетворении иска следует отказать.
Учитывая, что истцу в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 12 000 руб., предусмотренных статьей 106
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, у суда не имеется.
Расходы по уплате государственной пошлине распределяются между сторонами в соответствии с правилами, установленными статьей 110
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 167
- 170
, 176
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
решил:
В удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.
Судья
С.И.ДЮКОВА
