АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
от 21 июня 2012 г. по делу № А33-7537/2012
Резолютивная часть решения объявлена 19 июня 2012 года.
В полном объеме решение изготовлено 21 июня 2012.
Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Ражкова Р.А.,
рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" (ИНН 4402002936, ОГРН 1024400001779)
к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю
о признании недействительным предписания от 26.04.2012 по делу № 092
при участии в судебном заседании:
от заявителя - отсутствует,
от ответчика: Чураковой О.А. на основании доверенности от 23.01.2012
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ховяковой О.В.
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" (далее - ООО ИКБ "Совкомбанк") обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю о признании недействительным предписания от 26.04.2012 по делу № 092.
Заявитель, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (расписка в получении судебных актов по делу от 14.06.2012) явку представителя не обеспечил.
В тексте документа, видимо, допущена опечатка: слова "Российской Федерации" повторяются дважды.
В соответствии с частью 3 статьи 156
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителя заявителя.
Определением от 14 июня 2012 года о назначении дела к судебному разбирательству заявителю предложено представить в материалы дела условия кредитования согласно рекламной акции, договоры, в подтверждение заключения договоров по условиям рекламной акции, документы, подтверждающие утверждение условий кредитования согласно рекламной акции. Заявителем документы не представлены.
Представитель ответчика в судебном заседании заявленные требования не признал, сослался на доводы, изложенные в письменном отзыве на заявление, суду пояснил:
- стиль, способ, метод написания информации на рекламной конструкции не позволяет ознакомиться со сведениями обычным образом без помощи специальных средств;
- реклама не содержит всех существенных условий, влияющих на стоимость предоставления кредита;
- часть текста в рекламе выполнена значительно более мелким шрифтом;
- на официальном сайте заявителя размещена информация об аннуитетном графике гашения платежей по программе "денежный кредит", из которого следует, что процентная ставка по кредиту составляет 39 процентов годовых.
При рассмотрении дела установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения спора.
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1024400001779.
В ходе наблюдения за соблюдением требований Федерального закона
от 13.03.2006 № 38-ФЗ "О рекламе" 20.03.2012 Управлением федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю (далее - Красноярское УФАС) выявлено распространение наружной рекламы финансовых услуг следующего содержания: "Совкомбанк... Гарантия Минимальных ставок... Нашел кредит дешевле?... Вернем все проценты! 12%... ул. 78 Добровольческой бригады, 1". Реклама размещена на рекламной конструкции размером 3 м. на 6 м. вдоль проезжей части по адресу: г. Красноярск, ул. Авиаторов в районе дома № 2 "В" (далее - реклама, реклама финансовых услуг). В нижней части рекламы содержится информация, выполненная значительно более мелким шрифтом: процентная ставка по кредиту, сумма кредита - 50 000 рублей, срок кредита 6 месяцев без залога и поручителей, требуемые документы паспорт Российская Федерация и второй документ, удостоверяющий личность.
По данному факту 26.03.2012 Красноярским УФАС возбуждено дело № 092 по признакам нарушения требований части 7 статьи 5
и части 3 статьи 28
Федерального закона Российской Федерации от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Федеральный закон "О рекламе").
Согласно пункту 3.7. условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее - условия кредитования) следует, что единовременная комиссия за выдачу кредита и плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании, рассчитываются и уплачиваются заемщиком согласно его заявлению-оферте.
Пунктом 3.9 условий кредитования установлены последствия досрочного возврата кредита: проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом, при досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.
Решением по делу № 092 от 26.04.2012 реклама финансовых услуг, распространяемая ООО ИКБ "Совкомбанк" признана ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5
и части 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе".
Красноярским УФАС выдано предписание от 26.04.2012 ООО ИКБ "Совкомбанк" по делу № 092 О прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, согласно которому ООО ИКБ "Совкомбанк" предписано в десятидневный срок со дня получения предписания прекратить нарушение законодательства Российской Федерации о рекламе, а именно: прекратить распространение рекламы, содержащей нарушение части 7 статьи 5
и части 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе", в пятидневный срок с момента исполнения предписания представить Красноярскому УФАС доказательства прекращения нарушения законодательства о рекламе.
Полагая, что предписание от 26.04.2012 по делу № 092 противоречит требованиям нормативных актов и нарушает его права, заявитель обратился в Арбитражный суд Красноярского края с настоящим заявлением.
Исследовав и оценив представленные доказательства, доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.
Из содержания статей 198
, 200
, 201
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) следует, что для признания оспариваемого ненормативного правового акта недействительным, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц незаконными, суд должен установить наличие одновременно двух условий:
- оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту,
- оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
Обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершили действия (бездействие).
При этом, исходя из правил распределения бремени доказывания, установленных статьями 65
, 198
, 200
АПК РФ, обязанность доказывания факта нарушения своих прав и законных интересов возлагается на заявителя.
Суд полагает, что оспариваемое предписание от 26.04.2012 по делу № 092 Красноярского УФАС соответствует действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы заявителя на основании следующего.
Согласно статье 3
Федерального закона "О рекламе" реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке; ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации; рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо; потребители рекламы - лица, на привлечение внимания которых к объекту рекламирования направлена реклама.
В соответствии с частью 7 статьи 5
Федерального закона "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы
В соответствии с частью 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе" если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
Пунктом 2 части 2 статьи 28
Закона о рекламе предусмотрено, что реклама банковских страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Таким образом, при наличии в рекламе банковской услуги, связанной с выдачей кредита, хотя бы одного из условий, влияющих на его стоимость, в ней следует указывать иные условия, которые влияют на фактическую сумму расходов.
Как следует из материалов дела, в рассматриваемой рекламе условия предоставления кредита, влияющие на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, указаны не в полном объеме.
В частности не указаны условия, предусмотренные пунктами 3.7, 3.9 условий кредитования.
Довод заявителя, высказанный в предварительном судебном заседании о том, что комиссия за выдачу кредита и плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные условиями кредитования являются нулевыми судом отклоняется, поскольку в нарушение положений статьи 65
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, подтверждающих указанный довод заявителем не представлено.
Кроме того, с учетом положений пункта 8
Информационного письма Высшего Арбитражного Суда от 13 сентября 2011 г. № 146 допускается страховая защита заемщиков при условии отсутствия навязывания услуги страхования.
В соответствии с пунктом 3 статьи 423
Гражданского кодекса Российской Федерации Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.
ООО ИКБ "Совкомбанк" является коммерческой организацией, то есть преследующей извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности (статья 50
Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно условий кредитования "Плата за включение в программу защиты заемщиков" - это вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно договору добровольного страхования.
Документы, представленные ООО ИКБ "Совкомбанк" Красноярскому УФАС в том числе программа страхования, представленные ответчиком в суд не содержат сведений о размере вознаграждения за включение программу защиты заемщиков.
При указанных обстоятельствах довод заявителя о том, что комиссия за выдачу кредита и плата за включение в программу страховой защиты заемщиков являются нулевыми судом отклоняется.
Пунктом 3.9 условий кредитования установлены последствия досрочного возврата кредита: проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом, при досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819
Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42
Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42
Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 810
Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Поскольку условиями кредитования в пункте 3.9. оговорены условия и последствия досрочного возврата суммы кредита и процентов отличные от установленных законом, а также с учетом того, что указанные условия влияют на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, указанное условие также подлежит отражению в рекламе.
Кроме того, в нижней части рекламы содержится информация, выполненная значительно более мелким шрифтом: процентная ставка по кредиту, сумма кредита - 50 000 рублей, срок кредита 6 месяцев без залога и поручителей, требуемые документы паспорт Российская Федерация и второй документ, удостоверяющий личность.
Судом изучен и отклонен довод заявителя о том, что реклама соответствует требованиям статьи 8
, пункта 1 статьи 10
Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" СанПиН 1.2.1253-03
, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1.3
СанПиН 1.2.1253-03 указанные санитарные правила устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству печати книжных изданий, выпускаемых с использованием шрифтов русской и/или латинской графических основ, с целью обеспечения удобочитаемости изданий, что приводит к снижению зрительной нагрузки при чтении, предупреждает развитие зрительного и общего утомления то есть требования указанного акта не распространяются на наружную рекламу.
В соответствии с пунктом 2 статьи 10
Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителя" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В рекламе финансовой услуги полная сумма, подлежащая выплате потребителем, и график погашения этой суммы не указаны.
При таких обстоятельствах довод заявителя не соответствует обстоятельствам дела.
Учитывая месторасположение рекламы, возле проезжей части дороги, ограниченное время считывания информации для потребителей, фактический мелкий размер шрифта, которым написаны существенные условия предоставления кредита по сравнению со шрифтом основной, привлекательной информации об услуге, высоту расположения текста, потребители рекламы не имеют возможности ознакомиться с указанными сведениями обычным образом без использования специальных средств и в течение времени, в которое возможно восприятие данной информации. Следовательно, часть условий, влияющих на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица, изображены таким способом, что данная информация оказывается непригодной для чтения из-за непонятности букв или нечеткости, неразличимости их изображений, и не воспринимается потребителями рекламы, что свидетельствует об умалчивании информации не доведении до потребителя в воспринимаемой форме информации, наличие которой необходимо в рекламе.
Таким образом, при размещении рекламы ООО ИКБ "Совкомбанк" нарушены требования части 7 статьи 5
, пункта 2 части 2 статьи 28
, пункта 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе", в связи с чем довод заявителя относительно того, что ООО ИКБ "Совкомбанк" не нарушены требования части 7 статьи 5
, пункта 3 статьи 28
Федерального закона "О рекламе" судом отклонен как несостоятельный.
В силу пункта 5 статьи 3
Федерального закона "О рекламе" и на основании договора от 28.06.2011 № 14/07/2011 на оказание услуг, ООО ИКБ "Совкомбанк" является рекламодателем названной рекламы. Следовательно, ООО ИКБ "Совкомбанк" является субъектом вменяемого правонарушения, предписание выдано надлежащему лицу.
С учетом положений части 1
, пункта 1 части 2, статьи 33
Федерального закона "О рекламе" предписание выдано уполномоченным органом.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что оспариваемое предписание от 26.04.2012 по делу № 092 не нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
В соответствии с частью 3 статьи 201
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.
С учетом установленных обстоятельств по делу, суд полагает заявление не подлежащим удовлетворению.
Согласно статье 110
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, в том числе связанные с уплатой государственной пошлины по делу, относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Заявитель при обращении с заявлением уплатил государственную пошлину в сумме 2 000 рублей по платежному поручению № 1001 от 12.05.2012.
В силу положений части 3 пункта 1 статьи 333.21
Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 2 000 рублей.
С учетом положений статьи 110
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уплата государственной пошлины подлежит отнесению на заявителя.
Руководствуясь статьями 167
- 170
, 201
Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края
решил:
Отказать Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" (ОГРН 1024400001779, ИНН 4402002936) в удовлетворении требования о признании недействительным предписания от 26.04.2012 по делу № 092, вынесенного Управлением Федеральной антимонопольной службы по Красноярскому краю.
Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.
Апелляционная жалоба на настоящее решение подается через Арбитражный суд Красноярского края.
Судья
Р.А.РАЖКОВ
