ДЕПАРТАМЕНТ ИНВЕСТИЦИЙ И ПРОЕКТНОГО СОПРОВОЖДЕНИЯ
КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ
ПРИКАЗ
от 7 декабря 2009 г. № 161
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ
ОСНОВНЫХ ПРИНЦИПОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
НЕКОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ "ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД
ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ"
В соответствии с Законом
Краснодарского края от 04.04.2008 № 1448-КЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае" и распоряжением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 03.07.2009 № 489-р "О создании некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" (далее - фонд) приказываю:
1. Утвердить:
1) Порядок
отбора фондом банков-партнеров и взаимодействия с ними (Приложение № 1);
2) Порядок
расчета лимитов поручительств фонда (Приложение № 2);
3) Требования
к субъектам малого предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства - претендентам на получение поручительств и порядок их предоставления фондом (Приложение № 3);
4) Положение
о комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам (Приложение № 4);
5) Состав
комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам (Приложение № 5).
2. Контроль за исполнением настоящего приказа оставляю за собой.
3. Настоящий приказ вступает в силу со дня его подписания.
Руководитель департамента
А.Ю.СИНИЦЫНА
Приложение № 1
Утвержден
приказом
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. № 161
ПОРЯДОК
ОТБОРА ФОНДОМ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ И ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С НИМИ
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок определяет общие условия и принципы отбора некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" банков-партнеров и принятия решения о заключении с ними соглашений о сотрудничестве по вопросам предоставления фондом поручительств субъектам малого предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства, а также порядок взаимоотношений между фондом и банками-партнерами.
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
банк-партнер - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, заключившая или намеревающаяся заключить с фондом соглашение о сотрудничестве и кредитующая субъекты малого предпринимательства;
заемщик - субъект малого предпринимательства, заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с банком-партнером;
исполнительный директор - единоличный исполнительный орган управления фонда, осуществляющий текущее руководство деятельностью фонда и подотчетный учредителю фонда;
комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам - комиссия по вопросам реализации настоящего приказа, определения банков-партнеров, с которыми следует подписать соглашения о сотрудничестве, установления общего лимита поручительств фонда и его распределения между банками-партнерами, размещения денежных средств фонда на счетах в банках, принятия решений о предоставлении либо отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику согласно представленным заявкам и прилагаемым к ней документам;
лимит поручительств, установленный на банк-партнер - предельный объем поручительств фонда для конкретного банка-партнера;
мероприятие - предоставление поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" для обеспечения исполнения обязательств по кредитам субъектов малого предпринимательства;
мультипликатор (банковский мультипликатор) - коэффициент превышения общего объема возможного поручительства фонда, который готов принять банк-партнер;
общий лимит поручительства - предельный объем поручительств фонда, выделенный банкам-партнерам;
попечительский совет фонда - орган фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием другими органами фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств фонда, соблюдением им законодательства Российской Федерации;
поручительство фонда - оформленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому фонд обязывается перед банком-партнером отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства;
субъекты малого предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), зарегистрированные, осуществляющие свою деятельность на территории Краснодарского края и отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства;
учредитель - высший орган управления фондом - департамент инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края (далее - департамент);
фонд - некоммерческая организация "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края", зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации.
1.3. Фондом должно быть заключено не менее двух соглашений о сотрудничестве с банками-партнерами.
2. Критерии отбора банков-партнеров
2.1. К участию в отборе допускаются финансовые организации, соответствующие следующим критериям:
1) наличие генеральной лицензии Центрального Банка России на совершение банковских операций;
2) участие в системе страхования вкладов, при наличии лицензии на работу с физическими лицами;
3) наличие положительных (финансовых результатов деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года до даты объявления отбора;
4) наличие аудиторского заключения по итогам работы банка-партнера за последний проверенный отчетный период (финансовый год).
5) отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим платежам в соответствии с Налоговым кодексом РФ;
6) наличие утвержденной стратегии (программы) кредитования субъектов малого предпринимательства;
7) наличие методики оценки финансового состояния заемщика;
8) выполнение в течение трех последних кварталов обязательных нормативов, установленных правовыми актами Банка России;
9) наличие опыта кредитования субъектов малого предпринимательства в Краснодарском крае не менее двух лет;
10) выразившие согласие с условиями, изложенными в настоящем порядке, путем предоставления оферты на подписание соглашения о сотрудничестве с фондом.
2.2. Соглашение о сотрудничестве между фондом и банками-партнерами должно содержать:
требования о возложении на финансовую организацию оценки заемщика и предоставленного бизнес-плана (при наличии);
порядок информирования субъектов малого предпринимательства о возможности получения поручительства;
порядок получения заемщиком поручительств по обязательствам, предоставленным банком-партнером.
2.3. Критериями принятия решения о заключении соглашения с банками-партнерами являются наилучшие показатели, способствующие реализации уставных целей фонда:
1) количество единиц сети структурных подразделений банка-партнера (филиалов, отделений и дополнительных офисов, кредитующих субъектов малого предпринимательства на территории Краснодарского края);
2) величина ссудного портфеля банка-партнера по выданным субъектам малого предпринимательства Краснодарского края кредитам на 1 января и на последнюю отчетную дату, предшествующую дате объявления отбора;
3) величина установленной банком-партнером базовой процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам и срока кредитования;
4) установленный банком-партнером срок рассмотрения кредитных заявок;
5) размер утвержденного банком-партнером мультипликатора;
6) ставка доходности от размещения денежных средств фонда на депозитном счете банка;
7) величина тарифов по начислению процентов на сумму размещенных денежных средств фонда на счете банка-партнера;
8) доля просроченной задолженности в ссудном портфеле банка-партнера по выданным субъектам малого предпринимательства кредитам.
В рамках принятия решения о заключении соглашений с банками-партнерами также принимается во внимание иная информация и документы, в том числе рейтинговые оценки финансовых показателей банков и прочее.
3. Отбор банков-партнеров
3.1. Банк-партнер, желающий заключить с фондом соглашение, направляет на имя исполнительного директора фонда заявление по форме, утвержденной приказом фонда.
3.2. К указанному в п. 3.1
настоящего Порядка заявлению прилагаются следующие документы:
- письменное согласие кредитной организации с условиями сотрудничества, изложенными в настоящем приказе;
- нотариально заверенные копии учредительных документов банка-партнера;
- заверенные банком копии лицензий ЦБ РФ на осуществление банковских операций;
- заверенная банком копия свидетельства о включении банка в систему страхования вкладов (при наличии лицензии на работу с физическими лицами);
- нотариально заверенное аудиторское заключение по итогам работы банка-партнера за предыдущий финансовый год (если дата направления заявления приходится на дату после 1 июля) или предшествующий предыдущему году (если дата направления заявления приходится на дату ранее 1 июля);
- утвержденную в форме письменного документа стратегию (программу) кредитования субъектов малого предпринимательства;
- утвержденную методику оценки финансового состояния заемщика;
- заверенные формы финансовой отчетности о деятельности банка-партнера за предыдущий финансовый год и за отчетные периоды года даты объявления отбора;
- справку из налогового органа, подтверждающую отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- заключение о выполнении банком-партнером в течение трех последних кварталов обязательных нормативов, установленных правовыми актами Банка России;
- заверенный банком-партнером список филиалов, отделений и дополнительных офисов, осуществляющих кредитование субъектов малого предпринимательства на территории Краснодарского края, с указанием адресов и номеров телефонов;
- заверенную банком-партнером информацию об объеме ссудного портфеля банка-партнера по выданным субъектам малого предпринимательства Краснодарского края кредитам на 1 января и последнюю отчетную дату текущего года;
- заверенную банком-партнером информацию об установленных (утвержденных) нижних и верхних пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам и сроках кредитования;
- утвержденные тарифы по начислению процентов на сумму размещенных денежных средств фонда на счете банка-партнера;
- заверенную банком-партнером информацию об установленных (утвержденных) сроках рассмотрения кредитных заявок;
- подписанное руководителем банка-партнера (структурного подразделения) письменное обязательство об установлении размера мультипликатора, в случае включения банка-партнера в состав банков-партнеров фонда;
- утвержденный ежемесячный график освоения испрашиваемого лимита поручительств;
- справку банка-партнера о величине доли просроченной задолженности в кредитном портфеле финансовой организации по выданным субъектам малого предпринимательства кредитам.
Банк-партнер несет ответственность за предоставление недостоверной информации (документов) согласно действующему законодательству.
3.3. Предварительно изученные заявления банков-партнеров вместе с приложенными к ним документами представляются исполнительным директором на рассмотрение комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
Основанием для отказа в рассмотрении заявлений банков-партнеров комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам является предоставление финансовой организацией неполного пакета документов, указанного в п. 3.2
настоящего Порядка.
Решение об отказе банку-партнеру в рассмотрении заявления комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам доводится исполнительным директором фонда до соответствующего банка-партнера в письменной форме.
3.4. По итогам рассмотрения заявок банков-партнеров комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам выносит следующее решение:
- о банках-партнерах, прошедших отбор, с которыми будет подписано соглашение о сотрудничестве;
- об установлении общего лимита поручительств фонда;
- об определении лимита поручительств, установленного на конкретные банки-партнеры согласно Приложению № 2
к настоящему приказу.
Комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам оформляет принятое решение в форме протокола заседания комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
3.5. Принятое решение комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам, указанное в п. 3.4
настоящего Порядка, доводится до сведения банков, подавших заявление о рассмотрении возможности заключения соглашения с фондом.
4. Размещение средств фонда в банках-партнерах
4.1. После установления лимитов поручительств на конкретные банки-партнеры фонд имеет право разместить свои средства на отдельных счетах в банках-партнерах, а также на счетах в других банках, с учетом предлагаемых мультипликаторов и доходности от размещения на счетах.
Нумерация пунктов дана в соответствии с официальным текстом документа.
4.3. Средства фонда могут размещаться на депозитных счетах с целью получения дохода.
4.4. В случае расторжения соглашения средства, размещенные в банке-партнере, по требованию фонда в течение трех дней возвращаются банком-партнером на расчетный счет фонда, указанный в таком требовании.
5. Расторжение соглашения с банком-партнером
5.1. Фонд и банк-партнер вправе досрочно расторгнуть соглашение о сотрудничестве в любое время по своему усмотрению.
5.2. О досрочном расторжении заключенного, между фондом и банком-партнером соглашения стороны обязаны в письменной форме уведомить своего партнера не позднее чем за 30 (тридцать) дней до даты досрочного расторжения соглашения.
5.3. Досрочное расторжение соглашения не влечет за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с банком-партнером трехсторонних договоров поручительств и отказ со стороны фонда, банка-партнера, заемщика от исполнения обязательств по ним.
5.4. С момента получения фондом либо банком-партнером уведомления о досрочном расторжении заключенного между ними соглашения новые договоры поручительства фонда не заключаются.
5.5. До момента досрочного расторжения соглашения банк-партнер обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства, указанные в договорах поручительств и соглашениях, касающихся деятельности фонда.
5.6. С момента получения исполнительным директором фонда уведомления банка-партнера о досрочном расторжении заключенного с фондом соглашения или направления в банк-партнер уведомления в порядке, установленном п. 5.2
настоящего Порядка, решением комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам оставшаяся часть лимита поручительств, установленных на банк-партнер, с которым расторгается соглашение, распределяется между другими банками-партнерами.
6. Ответственность фонда
Фонд несет субсидиарную ответственность перед банком-партнером по выданным им кредитам, в части поручительства фонда, в пределах суммы размещенных денежных средств на счетах данного банка-партнера с целью обеспечения предоставляемых поручительств.
7. Заключительные положения
7.1. Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом учредителя по собственной инициативе, представлению исполнительного директора фонда или решением комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
7.2. Информация об изменениях (дополнениях) Порядка доводится до сведения банкам-партнерам не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты их утверждения.
7.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между фондом и банками-партнерами соглашения.
Руководитель
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
А.Ю.СИНИЦЫНА
Приложение № 2
Утвержден
приказом
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. № 161
ПОРЯДОК
РАСЧЕТА ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок определяет общие критерии, порядок расчета общего лимита поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" и его распределение между банками-партнерами в случае заключения с ними соглашения о сотрудничестве по вопросам предоставления фондом поручительств субъектам малого предпринимательства.
1.2. В настоящем Порядке используются понятия, приведенные в п. 1.2 приложения № 1
к настоящему приказу.
1.3. Общий лимит поручительств фонда устанавливается комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам исходя из средств фонда, с учетом финансовых мультипликаторов (при их наличии), согласованных с каждым банком-партнером.
1.4. Общий лимит поручительств фонда может быть изменен (увеличен или уменьшен) комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам в связи с дополнительным выделением средств из бюджетов всех уровней на пополнение средств фонда, изменением мультипликаторов, а также с учетом предъявленных банками-партнерами требований к фонду по договорам поручительства.
2. Расчет лимитов на банк-партнер
Лимит поручительств на конкретный банк-партнер устанавливается комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам исходя из:
- объема ссудного портфеля по выданным субъектам малого предпринимательства кредитам и доли просроченной задолженности по нему;
- количества банков-партнеров;
- показателей заявки банка-партнера;
- размера процентной ставки по выдаваемым банком-партнером заемщику кредитам;
- количества структурных подразделений у банка-партнера;
- размера мультипликатора;
- объема неиспользованных (не выбранных) поручительств фонда;
- размера предъявленных банком-партнером к фонду требований по ранее выданным поручительствам.
3. Порядок изменения лимита объема поручительств
3.1. В течение отчетного периода (финансового года) по решению комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам определенные им лимиты поручительств, установленные на конкретный банк-партнер, могут быть изменены (увеличены или уменьшены)
3.2. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк-партнер, может быть уменьшен в случае:
- выдачи банком-партнером объема кредитов, обеспеченных поручительством фонда, на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка-партнера с фондом) в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленных на этот банк-партнер;
- превышения суммы предъявленных к фонду требований банком-партнером об уплате по заключенным договорам поручительства более чем на 5% (пять) от размера предоставленных поручительств фонда данным банком-партнером;
- по инициативе (заявлению) банка-партнера либо фонда;
- уменьшения общего лимита поручительств, установленных фондом на банки-партнеры.
3.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк-партнер, может быть увеличен в случае:
- увеличения общего лимита поручительств фонда;
- в случае предъявления банком-партнером по результатом финансового года требований по выданным фонду поручительствам в размере менее 3% (трех) от объема кредитов, выданных банком-партнером под поручительства фонда;
- уменьшения лимита поручительств, установленных фондом на другие банки-партнеры.
3.4. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк-партнер, может быть изменен не чаще, чем один раз в месяц, за исключением случая досрочного расторжения банком заключенного с фондом соглашения.
3.5. Общий лимит поручительств фонда может быть изменен (увеличен или уменьшен) комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам по итогам финансового года с учетом выбранных банками-партнерами лимитов поручительств и выставленных ими требований по договорам поручительства фонда.
4. Заключительные положения
4.1. Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом учредителя фонда по собственной инициативе, представлению исполнительного директора фонда или решению комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
4.2. Информация об изменении (дополнении) Порядка доводится до сведения банкам-партнерам в срок не позднее 14 (четырнадцати) дней с даты их утверждения.
4.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между фондом и банками-партнерами соглашения.
Руководитель
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
А.Ю.СИНИЦЫНА
Приложение № 3
Утверждены
приказом
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. № 161
ТРЕБОВАНИЯ
К СУБЪЕКТАМ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
И ОРГАНИЗАЦИЯМ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА - ПРЕТЕНДЕНТАМ НА ПОЛУЧЕНИЕ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ И ПОРЯДОК ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФОНДОМ
1. Общие положения
1.1. Настоящие Требования определяют общие условия и принципы организации предоставления поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" по обязательствам, возникающим из кредитного договора по возврату суммы основного долга субъектами малого предпринимательства соответствующим банкам-партнерам.
1.2. В настоящем документе используются понятия, приведенные в п. 1.2 приложения № 1
к настоящему приказу.
1.3. Порядок предоставления поручительств фондом субъектам малого предпринимательства определяется законодательством Российской Федерации, настоящими Требованиями, а также иными применимыми внутренними документами фонда, утверждаемыми его учредителем.
1.4. Поручительство фонда выдается на условиях платности, срочности и возвратности заемщиком долговых обязательств.
1.5. Поручительство фонда выдается на условиях его субсидиарной ответственности перед банком-партнером.
2. Критерии предоставления поручительства фонда
2.1. Поручительство фонда выдается субъектам малого предпринимательства:
- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Краснодарского края не менее 12 (двенадцати) месяцев;
- по кредитным договорам, заключаемым на срок не менее 12 (двенадцати) месяцев и не более 36 (тридцати шести) месяцев;
- не имеющим нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров в соответствующем банке-партнере:
- не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением поручительства фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы кредита.
2.2. Поручительство фонда не выдается субъектам малого предпринимательства:
1) по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов на обслуживание ранее взятых кредитов и цели, не связанные с осуществлением субъектом малого предпринимательства основной производственной деятельности;
2) являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
3) производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
4) являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
5) осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
6) являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
7) не представившим документы, определенные настоящим Порядком, или представившим недостоверные сведения и документы.
2.3. Размер поручительства фонда не может превышать 70% (семидесяти процентов) от суммы основного долга заемщика по кредиту.
Субсидиарная ответственность фонда за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ограничивается долей ответственности фонда согласно договору поручительства относительно оставшейся суммы основного долга по кредиту после взыскания денежных средств, имущества с заемщика и его залогодателей, поручителей третьих лиц (при наличии).
2.4. В рамках выданного поручительства фонд не отвечает перед банком-партнером за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафы, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных таким неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед банком-партнером по заключенному договору.
2.5. Совокупный объем поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика не может превышать 10% от общего лимита поручительств, установленного решением комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
Максимальная величина совокупного объема поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика, устанавливается соглашением о сотрудничестве с банком-партнером.
2.6. Поручительство фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного фондом для банка-партнера лимита выдачи поручительств с учетом мультипликатора.
3. Порядок документального оформления поручительства фонда
Поручительство фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего договора поручительства между банком-партнером (кредитором), субъектом малого предпринимательства (заемщиком) и фондом (поручителем).
4. Порядок предоставления поручительства фонда
4.1. Заемщик самостоятельно обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита.
4.2. Банк-партнер самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита.
]]>4.3. В случае, если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк-партнер информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору поручительства фонда.
4.4. При согласии заемщика получить поручительство фонда банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в фонд подписанную заемщиком и согласованную банком-партнером заявку на получение поручительства фонда, составленную по форме, утвержденной приказом фонда.
Одновременно с указанной заявкой банк-партнер направляет в фонд следующие документы:
- выписку из протокола заседания (решения) кредитного (финансового) банка-партнера о предоставлении кредита при условии получения поручительства фонда с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита заемщиком в размере не менее 30% от суммы выдаваемого кредита и процентов на нее;
- сведения о заемщике по форме, утвержденной приказом фонда;
- копию заключения банка-партнера о финансовом состоянии заемщика;
- заявку на получение поручительства фонда по форме, утвержденной приказом фонда;
- копию свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН;
- копии учредительных документов заемщика;
- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта индивидуального предпринимателя;
- справку банка-партнера об отсутствии у заемщика нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров в этом банке-партнере;
- справку налогового органа, подтверждающую отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- иные документы; предусмотренные банком-партнером.
Копии документов должны быть заверены должным образом (удостоверены оттиском печати (штампа) банка-партнера и подписью уполномоченного для заверения документации сотрудника банка-партнера).
В заявке субъекта малого предпринимательства на получение поручительства фонда должно быть подтверждение следующих положений, касающихся деятельности заемщика:
1) осуществление деятельности на территории Краснодарского края не менее чем 12 (двенадцать) месяцев;
2) отсутствие нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров данном банке;
3) отсутствие в отношении юридического лица в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность компании подлежит лицензированию);
4) целью кредита не является проведение расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов на обслуживание ранее взятых кредитов и цели, не связанные с осуществлением субъектом малого предпринимательства основной производственной деятельности;
5) не является кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
6) не занимается производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
7) не является участником соглашений о разделе продукции;
8) не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
9) не является в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
10) представляет полный пакет достоверных документов, сведений и информации, определенных фондом;
11) соответствие критериям, применяемым Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства;
12) отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения, за получением поручительства фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней.
Также в указанной заявке заемщиком должно быть указано его согласие на предоставление банком-партнером фонду необходимых документов и информации (в том числе о финансовом состоянии), необходимых для решения вопроса о предоставлении поручительства фонда.
Банк-партнер и заемщик несут ответственность за предоставление недостоверной информации (документов) согласно действующему законодательству РФ.
4.5. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства фонда заемщик вправе самостоятельно предоставить в фонд дополнительные документы, помимо указанных в п. 4.4
настоящего Порядка.
4.6. Фонд вправе запросить у банка-партнера либо заемщика дополнительные документы и проверить достоверность всех представленных документов, в том числе путем осмотра имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения кредита, проведения собеседований с заемщиком.
Запрос фонда о предоставлении дополнительных документов может быть направлен в банк-партнер не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства фонда.
Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен банком-партнером в адрес фонда не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса фонда.
4.7. Фонд в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения заявки банка-партнера на получение поручительства фонда или получения дополнительных документов из банка-партнера на основании направленного фондом запроса обязан вынести одно из следующих решений:
- о предоставлении поручительства фонда заемщику;
- об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику.
Решение фондом принимается по итогам рассмотрения заявки субъекта малого предпринимательства и приложенных к ней документов на заседании комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
Основанием для принятия одного из указанных в п. 4.7
настоящего Порядка решений являются:
- положительное решение кредитного (финансового) комитета банка-партнера о предоставлении заемщику кредита;
- удовлетворение критериям предоставления поручительства фондом, указанные в настоящем Порядке;
- иная информацию (документы), имеющаяся у фонда.
Указанное решение составляется в письменной форме и доводится до сведения банка-партнера в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия.
4.9. В случае принятия решения о предоставлении поручительства фонда:
- банк-партнер и заемщик в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента их уведомления фондом о принятии решения документально оформляют поручительство фонда;
- заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда:
а) оплачивает вознаграждение фонду;
б) предоставляет в фонд копию указанного платежного документа;
в) заключает с фондом соглашение о безакцептном списании денежных средств со всех своих расчетных счетов по форме, утвержденной приказом фонда, в случае оплаты фондом обязательств (их части) заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса.
4.10. После заключения кредитного договора с заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней направляет в фонд:
- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство фонда;
- копии документов, подтверждающих наличие обеспечения суммы обязательств в размере не менее 30%, по кредитному договору, по которому было выдано поручительство фонда;
- копии документов, подтверждающих фактическое получение денежных (кредитных) средств заемщиком от банка-партнера.
4.11. Фонд обеспечивает учет и хранение документов о выданных им поручительствах, приложений, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства фонда, а также заявок заемщиков о предоставлении поручительства фонда, с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства фонда было отказано.
5. Расчет вознаграждения фонда по выданным поручительствам
5.1. Сумма вознаграждения некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" по выданным поручительствам субъектам малого предпринимательства устанавливается в размере 2,5% годовых от объема выданного фондом поручительства и уплачивается единовременно за весь период действия договора поручительства в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда.
5.2. Максимальный размер вознаграждения фонду по договору поручительства не может превышать 4/5 ставки рефинансирования Центрального Банка России на дату заключения такого договора от суммы выданного поручительства.
5.3. В случае досрочного погашения кредита, уплаченная субъектом малого предпринимательства сумма вознаграждения по выданному фондом поручительству возврату не подлежит, если соглашением о сотрудничестве фонда и банка-партнера и/или договором поручительства не предусмотрен перерасчет за фактический срок пользования кредитными средствами.
6. Информационное взаимодействие
в период действия поручительства фонда
6.1. В период действия поручительства фонда:
6.1.1. Заемщик обязан:
- не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня допущения им нарушений кредитного договора, письменно извещать фонд о таких фактах, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга и процентов на нее, об изменении анкетных данных по заключенному договору (адрес регистрации, контактная информация, взятые обязательства по другим кредитам, займам и т.д.), а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору;
- информировать фонд об открытии расчетных и иных счетов в финансовых организациях в течение 10 рабочих дней со дня открытия счета и в этот же срок заключать с фондом соглашения на безакцептное списание денежных средств с соответствующих счетов.
6.1.2. Банк-партнер обязан:
- при изменении условий кредитного договора в течение 3 (трех) рабочих дней после внесения изменений в кредитный договор письменно извещать об указанных изменениях фонд;
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней письменно уведомлять фонд об исполнении заемщиком своих текущих обязательств по кредитному договору (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному договору в письменном виде уведомлять фонд об этом инциденте с указанием сумм неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком-партнером;
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса фонда предоставлять последнему информацию и документы, касающиеся кредитных отношений с заемщиком, по которым фонд выступил поручителем;
- ежеквартально не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставлять в фонд отчет о ходе исполнения выданных банком-партнером обязательств с привлечением поручительств фонда по согласованной сторонами форме.
6.1.3. Фонд обязан:
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования банка-партнера об исполнении фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомлять о получении такого требования заемщика.
6.2. Заемщик, банк-партнер и фонд при изменении своих реквизитов (банковских, наименования, места нахождения (регистрации) в течение 3 (трех) рабочих дней в письменной форме должны информировать друг друга.
7. Порядок выполнения фондом обязательств
по выданному поручительству и его прекращение
7.1. Обязательства фонда перед банком-партнером по предоставленному заемщику поручительству возникают исключительно после исполнения банком-партнером всех требований, предусмотренных настоящим разделом.
7.2. В срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк-партнер предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику.
Копия указанного требования в тот же срок направляется банком-партнером фонду.
Заемщик обязан принять меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании банка-партнера.
Банк-партнер обязан предоставить фонду документальное подтверждение от заемщика о невозможности исполнить текущее обязательство перед банком-партнером.
7.3. С момента возникновения просрочки по задолженности заемщика перед банком-партнером и до момента возникновения обязанностей фонда перед банком-партнером последний обязан предпринять меры, в том числе:
7.3.1. провести мероприятия досудебного урегулирования вопроса (получить мотивированный отказ заемщика от исполнения кредитных обязательств (требования);
7.3.2. передать спорное дело на рассмотрение в арбитражный суд;
7.3.3. обеспечить обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением фонда;
7.3.4. наложить арест на имущество заемщика (залогодателя, поручителя);
7.3.5. наложить арест на банковские счета заемщика (поручителя);
7.3.6. получить постановление службы судебных приставов о возбуждении исполнительного производства в отношении заемщика и оказывать содействие в рамках исполнительного производства.
7.4. В рамках принятия мер, указанных в пункте 7.3
настоящего Порядка, банк-партнер обязан информировать фонд о ходе их проведения в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения таких действий.
7.5. Если средств, взысканных с заемщика после исполнения условий п. 7.3
настоящего Порядка не достаточно для удовлетворения требований банка-партнера, последний вправе предъявить требование (претензию) к фонду, в соответствии с условиями соглашения о сотрудничестве и/или договора поручительства.
Требование банка-партнера должно содержать:
- реквизиты договора поручительства;
- реквизиты кредитного договора;
- наименование заемщика;
- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга и проценты на нее;
- расчет ответственности фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности фонда;
- номер счета банка-партнера, на который подлежат зачислению денежные средства;
- срок удовлетворения требования.
К указанному требованию прикладывается следующая документация:
- расчет задолженности заемщика и ответственности фонда;
- копии документов, подтверждающих задолженность заемщика перед банком-партнером;
- копия требования (претензии) банка-партнера, направленная заемщику;
- документы, подтверждающие проведение мероприятий досудебного урегулирования вопроса, в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации;
- письменный отказ должника от исполнения обязательств;
- документы, подтверждающие обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением фонда;
- документы, подтверждающие наложение ареста на счета заемщика и/или поручителей третьих лиц, за исключением фонда;
- материалы дела (исковое заявление, определения, постановления суда);
- определение суда о принятии обеспечительных мер по иску (исполнительный лист);
- копия решения суда;
- копия постановления о возбуждении исполнительного производства;
- копия постановления о прекращении исполнительного производства в отношении заемщика (при наличии) по основаниям:
а) об отсутствии у заемщика средств (имущества);
б) о взыскании с заемщика суммы долга (ее части).
Изначально, банк-партнер обязан предоставлять в фонд заверенные должным образом копии указанных документов по мере их поступления, но не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня получения (отправления, передачи) этой документации.
В этом случае банк-партнер имеет право предоставить фонду в качестве приложения к требованию об уплате только недостающую документацию, а также документ, подтверждающий факт передачи ранее предоставленной документации.
7.6. Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования банка-партнера в письменной Форме уведомляет заемщика о предъявлении банком-партнером требования.
7.7. Списание средств со счета фонда по предъявленному требованию банка-партнера осуществляется:
1) в пределах доли ответственности фонда согласно договору поручительства от оставшейся суммы основного долга по кредиту после взыскания денежных средств, имущества с заемщика, его залогодателей и поручителей;
2) в порядке, предусмотренном соглашением о сотрудничестве между фондом и банком-партнером и/или договором поручительства.
Обязательства фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента поступления денежных средств на счет банка-партнера.
7.8. В случае предъявления заемщику требования о досрочном погашении кредита, в связи с невыполнением им условий кредитного договора и невозможности погасить предъявляемую сумму, фонд отвечает по обязательствам в размере непогашенной суммы основного долга по кредиту, но не более доли своей ответственности согласно договору поручительства и имеет право на погашение обязательства в течение 1 (одного) месяца.
7.9. Фонд по согласованию с банком-партнером имеет право:
- расторгнуть договор поручительства, в случае погашения заемщиком суммы основного долга кредита в размере поручительства фонда;
- пересмотреть условия договора поручительства, в случае погашения заемщиком части суммы основного долга по кредиту.
8. Порядок перехода прав к фонду после
выполнения обязательств по выданному поручительству
8.1. К фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства заемщика по кредитному договору), переходят права требования в порядке регресса в сумме фактически удовлетворенных требований банку-партнеру (за период с момента погашения обязательств фондом перед банком-партнером до момента их погашения заемщиком перед фондом) и понесенных фондом затрат, связанных с процедурой обращения регресса, неустойки в соответствии с договором поручительства за каждый день просрочки.
После исполнения обязательств по договору поручительства фонд в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты перечисления денежных средств предъявляет банку-партнеру требование о предоставлении документов и информации, удостоверяющих права требования банка-партнера к заемщику и передаче фонду прав, обеспечивающих эти требования.
8.2. Банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования от фонда передает последнему все документы и информацию, удостоверяющие права требования банка-партнера к заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.
Документы банком-партнером передаются фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это, в виде заверенных банком-партнером копий.
8.3. Передача документов от банка-партнера фонду осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.
9. Заключительные положения
9.1. Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом учредителя фонда по собственной инициативе, представлению исполнительного директора фонда или решению комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
9.2. Информация об изменении (дополнении) настоящего Порядка доводится до сведения банкам-партнерам в срок не позднее 14 (четырнадцати) дней с даты их утверждения.
9.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между фондом и банками-партнерами соглашения.
Руководитель
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
А.Ю.СИНИЦЫНА
Приложение № 4
Утверждено
приказом
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. № 161
ПОЛОЖЕНИЕ
О КОМИССИИ ПО ОТБОРУ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ
И ВЫДАЧЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКАМ
1. Общие положения
1.1. Комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам (далее - комиссия) создается в целях реализации настоящего приказа.
1.2. В настоящем Положении используются понятия, приведенные в п. 1.2 приложения № 1
к настоящему приказу.
1.3. Комиссия осуществляет свою деятельность в рамках законодательства РФ и настоящего приказа.
2. Задачи и функции комиссии
2.1. Основными задачами комиссии является проведение заседаний по вопросам отбора банков-партнеров для заключения с ними соглашений о сотрудничестве и выдачи поручительств заемщикам.
2.2. Для выполнения возложенных задач комиссия осуществляет следующие функции:
2.2.1. Определение банков-партнеров, с которыми фонду следует подписать соглашения о сотрудничестве.
2.2.2. Установление общего лимита поручительств фонда.
2.2.3. Определение долей распределения общего лимита поручительств фонда между банками-партнерами.
2.2.4. Определение банков для размещения денежных средств фонда на их депозитных и других счетах.
2.2.5. Определение долей распределения денежных средств фонда между банками.
2.2.6. Принятие решений о предоставлении либо отказе в предоставлении поручительств фонда заемщикам согласно представленным заявкам и прилагаемым к ним документам.
Кроме того, комиссией могут быть рассмотрены и другие вопросы, связанные с деятельностью фонда, по усмотрению учредителя.
3. Порядок работы комиссии
3.1. Председатель комиссии избирается на ее первом заседании из числа членов комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
Председатель комиссии руководит деятельностью комиссии, организует ее работу и осуществляет контроль за реализацией принятых комиссией решений.
Председатель комиссии председательствует на заседаниях, в отсутствие председателя комиссии на заседании председательствует его заместитель или назначенный председателем член комиссии.
3.2. Ответственным за организационно-информационное обеспечение деятельности комиссии является секретарь комиссии.
3.3. Заседания комиссии правомочны при участии в заседании не менее половины от общего числа ее членов.
3.4. Комиссия принимает решение по рассматриваемому вопросу путем открытого голосования.
Решение комиссии принимается простым большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов комиссии. В случае равенства голосов решающим является голос председательствующего на заседании.
Решение комиссии оформляется протоколом, который подписывается председательствующим на заседании и секретарем комиссии.
3.5. По согласованию с председателем комиссии решение заседания комиссии может быть принято без фактического присутствия ее членов на заседании путем проведения заочного голосования и передачи оформленного протокола по вопросам, поставленным на голосование, для согласования участникам комиссии.
Руководитель
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
А.Ю.СИНИЦЫНА
Приложение № 5
Утвержден
приказом
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. № 161
СОСТАВ
КОМИССИИ ПО ВОПРОСАМ ОТБОРА БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ
И ВЫДАЧИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКАМ
Синицына - руководитель департамента инвестиций и проектного
Алла Юлиановна сопровождения Краснодарского края, председатель
комиссии;
Маркитантов - заместитель руководителя департамента инвестиций и
Олег Александрович проектного сопровождения Краснодарского края,
заместитель председателя комиссии;
Соколов - начальник Управления по развитию малого и среднего
Андрей Евгеньевич предпринимательства департамента инвестиций и
проектного сопровождения Краснодарского края,
секретарь комиссии;
Аксенов - заместитель руководителя департамента по
Андрей Валентинович финансовому и фондовому рынку Краснодарского края;
Игнатьев - исполнительный директор некоммерческой организации
Станислав Валерьевич "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого
предпринимательства Краснодарского края" (по
согласованию);
Качалина - начальник отдела реализации инвестиционных
Людмила Валерьевна проектов и соглашений Управления реализации
стратегических инвестиционных проектов
департамента инвестиций и проектного сопровождения
Краснодарского края;
Лушкин - начальник Управления экономики и целевых программ
Сергей Александрович Краснодарского края;
Слетков - начальник отдела по работе с субъектами малого и
Игорь Владимирович среднего предпринимательства, взаимодействию с
муниципальными образованиями, органами
государственного контроля и лицензирования
управления по развитию малого и среднего
предпринимательства департамента инвестиций и
проектного сопровождения Краснодарского края;
Смирнов - заместитель начальника Управления по развитию
Александр Владимирович малого и среднего предпринимательства департамента
инвестиций и проектного сопровождения
Краснодарского края;
Чумак - начальник Управления реформ и развития края
Артем Анатольевич департамента инвестиций и проектного сопровождения
Краснодарского края;
Юрченко - начальник финансового отдела департамента
Алла Викторовна инвестиций и проектного сопровождения
Краснодарского края.
Руководитель
департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
А.Ю.СИНИЦЫНА
