ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 марта 2010 г. № 33-659/2010
Судья Абраменко Н.В.
Докладчик Букреев Д.Ю.
31 марта 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе
председательствующего Захарова Н.И.,
судей Курдюковой Н.А., Букреева Д.Ю.,
при секретаре Бушмакиной О.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по кассационной жалобе истца К. на решение Советского районного суда г. Липецка от 24 февраля 2010 года, которым постановлено
Взыскать с ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" в пользу К. проценты за пользование чужими денежными средствами сумме 14715 руб. 15 коп., в остальной части иска отказать.
Взыскать с ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" госпошлину в доход государства 588 руб. 60 коп.
Заслушав доклад судьи Букреева Д.Ю., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ЗАО СГ "Спасские ворота" в лице Липецкого филиала о возмещении убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска К. указала, что 15 февраля 2008 года между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни заемщика кредита, на случай смерти или установления инвалидности 1 или 2 группы. 23 января 2009 года наступил страховой случай - ей была установлена 2 группа инвалидности. Она обратилась с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения, однако в его удовлетворении было отказано. Решением суда от 10 июля 2009 года с ответчика взыскано страховое возмещение в сумме 1.052.125 рублей 71 копейки в счет задолженности по кредитному договору. Решение было исполнено 19 ноября 2009 года. Поскольку с 23 января 2009 года страховщиком допущена просрочка выплаты страхового возмещения, а она в этот период продолжала платить договорные проценты за пользование кредитом, считает, что ей причинены убытки в сумме 112.755 рублей 24 копеек (размер процентов по кредиту за период просрочки).
По изложенным основаниям К. просила взыскать с ответчика 112.755 рублей 24 копеек, как убытки, и проценты за просрочку выплаты страхового возмещения на основании ст. 395 ГК РФ.
В судебном заседании иск поддержан представителем К. по доверенности Макаровым В.П.
К. в судебное заседание по извещению суда не явились.
Представитель ответчика ЗАО СГ "Спасские ворота" по доверенности Худяков Е.М. в судебном заседании возражал против иска, оспаривая сам факт наступления страхового случая.
Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В кассационной жалобе К. просит об отмене судебного решения, считая вывод об отсутствии оснований для возмещения убытков результатом неправильного применения статьи 15 ГК РФ, а расчет присужденной суммы процентов - неверным.
Выслушав представителя К. по доверенности Макарова В.П., поддержавшего жалобу, обсудив доводы кассатора, изучив материалы дела, судебная коллегия оснований к отмене решения не находит.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Как видно из материалов дела, 15 февраля 2008 года между ООО "РусфинансБанк" и К. был заключен кредитный договор.
По условиям этого договора К. выдан кредит в сумме 1.377.000 рублей на приобретение автомобиля. Срок действия договора - с 15 февраля 2008 года по 15 февраля 2012 года.
15 февраля 2008 года между ЗАО СГ "Спасские ворота" и К. заключен договор страхования жизни заемщика кредита, предметом которого стало страхование ее жизни и здоровья, как заемщика по вышеуказанному кредитному договору от 15 февраля 2008 года.
Согласно п. 3.1. договора страхования страховая сумма (лимит ответственности) равна сумме задолженности застрахованного лица по кредитному договору, существующей на день страхового случая.
Из полиса страхования жизни заемщика следует, что в качестве страхового обеспечения названа постоянная полная потеря застрахованным трудоспособности (инвалидность 1, 2 группы) в период действия договора страхования по любой причине. Выгодоприобретателем по договору является ООО "РусфинансБанк".
Согласно справке ГБ МСЭ по Липецкой области 23 января 2008 года К. была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию, бессрочно, то есть страховой случай наступил.
По состоянию на 23 января 2009 года (дата страхового случая) размер задолженности по кредитному договору составлял 1.052.125 руб. 71 коп.
Решением Советского районного суда г. Липецка от 10 июля 2009 года с ЗАО СГ "Спасские ворота" в пользу К. взыскана страховая выплата в размере 1.052.125 руб. 71 коп., путем перечисления этой суммы в счет имеющейся задолженности по кредитному договору от 15 февраля 2008 года, на лицевой счет ООО "РусфинансБанк".
Решение вступило в законную силу 7 июля 2009 года.
По материалам дела, 12 ноября 2009 года денежные средства в полном объеме поступили в Советский районный отдел Управления Федеральной службы судебных приставов.
Суд дал надлежащую правовую оценку установленным обстоятельствам дела, правильно применил закон, и пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для признания присужденной К. денежной суммы страхового возмещения, ее убытками применительно к правоотношениям с ООО "РусфинансБанк".
Суд правильно исходил из того, что по содержанию статьи 15 ГК РФ убытками являются расходы, необходимые для восстановления нарушенного права, но не любые расходы, связанные с нарушением права.
В данном же случае, по обстоятельствам дела, задержкой выплаты страхового возмещения было нарушено право того лица, которому оно предназначалось - ООО "РусфинансБанк" (выгодоприобретатель по кредитному договору).
В такой ситуации взыскание договорных процентов с ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" в пользу К. означало бы подмену ее обязанности оплачивать кредит (вносить проценты) на условиях, предусмотренных договором, и возложение этой обязанности на лицо, не являющее участником обязательства.
Вместе с тем, в силу ч. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
В данном случае надлежащим способом восстановления нарушенного права К. (страхователя) стало взыскание суммы страхового возмещения непосредственно в пользу ООО "РусфинансБанк" решением суда от 10 июля 2009 года.
Соответственно, и удержание денежных средств (ст. 395 ГК РФ) в период просрочки выплаты страхового возмещения допускалось страховщиком ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" в отношении ООО "РусфинансБанк" (выгодоприобретателя).
Поэтому суд правильно указал на отсутствие прямой причинной связи между действиями (бездействием) страховщика ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" и необходимостью уплаты К. процентов по кредитному договору.
Поскольку вышеуказанное судебное решение было исполнено позднее его вступления в законную силу (по материалам дела - 19 ноября 2009 года, когда денежные средства поступили на счет ООО "РусфинансБанк"), суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания в пользу К. процентов на основании ст. 395 ГК РФ.
Данное решение было правильно расценено, как основание возникновение самостоятельного денежного обязательства ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" перед К., обусловливающего ответственность вне зависимости от обязательств из договора страхования.
Вместе с тем, с расчетом размера процентов согласиться нельзя, поскольку суд неправильно определил период просрочки, исчислив его с 7 сентября 2009 года (дата вступления решения в законную силу) по 12 ноября 2009 года (дата поступления денег на счет подразделения ССП), в количестве 53 дней.
При решении данного вопроса следовало исходить из даты поступления присужденной суммы на счет ООО "РусфинансБанк" (19 ноября 2009 года), поскольку именно с этого дня денежное обязательство считается надлежаще исполненным.
Кроме того, длительность периода просрочки (53 дня) изначально определена неверно, а с учетом истечения этого периода 19 ноября 2009 года, составит 72 дня (с 7 сентября 2009 года).
Соответственно, размер присужденной суммы процентов подлежит увеличению до 19.990 рублей 39 копеек (1.052.125 руб. 71 коп. x 9,5% : 360 x 72 = 19.990,39). Равным образом, подлежит изменению и размер взысканной с ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" государственной пошлины в доход государства, который составит 799 руб. 62 коп.
Осовременивание присужденных в пользу К. денежных сумм иными способами предметом и основаниями ее иска не охватывалось.
Доводы кассатора, направленные на иную оценку обстоятельств дела, представленных доказательств, и иное толкование закона, не могут повлечь отмену судебного решения.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Липецка от 24 февраля 2010 года изменить в части размера процентов за пользование денежными средствами.
Взыскать с ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" в пользу К. проценты за пользование денежными средствами в размере 19..990 рублей 39 копеек.
Взыскать с ЗАО Страховая группа "Спасские ворота" государственную пошлину в доход государства в сумме 799 руб. 62 коп.
В остальной части решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
