АДМИНИСТРАЦИЯ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ГУБЕРНАТОРА
от 3 июля 2009 г. № 524
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ И ПОРЯДКЕ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АВТОНОМНЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ
ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ "ФОНД ГАРАНТИЙ И РАЗВИТИЯ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА" ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ПО
ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБРАЗУЮЩИХ
ИНФРАСТРУКТУРУ ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ПЕРЕД КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
(в ред. постановлений Губернатора Владимирской области
от 22.12.2009 № 1095
, от 05.10.2010 № 1069
)
В целях реализации областной целевой Программы
содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области на 2009 - 2010 годы, утвержденной постановлением Губернатора Владимирской области от 11.03.2009 № 180, и в соответствии с постановлением
Губернатора области от 30.03.2009 № 222 "О создании государственного автономного учреждения Владимирской области "Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства" постановляю:
1. Утвердить Положение
об организации и порядке предоставления государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства" поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед кредитными организациями согласно приложению.
(п. 1 в ред. постановления
Губернатора Владимирской области от 05.10.2010 № 1069)
(см. текст в предыдущей редакции
)
2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на первого заместителя Губернатора области В.В. Веретенникова.
3. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.
Губернатор
Владимирской области
Н.В.ВИНОГРАДОВ
Приложение
к постановлению
Губернатора
Владимирской области
от 03.07.2009 № 524
ПОЛОЖЕНИЕ
ОБ ОРГАНИЗАЦИИ И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫМ
АВТОНОМНЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ "ФОНД ГАРАНТИЙ И
РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА"
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБРАЗУЮЩИХ ИНФРАСТРУКТУРУ
ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА,
ПЕРЕД КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
(в ред. постановления
Губернатора Владимирской области
от 05.10.2010 № 1069)
Общими условиями отбора кредитных организаций являются:
4.8.3.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности.
4.8.3.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу.
4.8.3.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России (к данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг).
4.8.3.4. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
- наличие утвержденной кредитной организацией (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства.
4.8.3.5. Предоставление следующей информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством ГАУ ФГРМСП;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в 2007 - 2010 гг., в том числе на территории Владимирской области;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;
- о наличии подразделений кредитной организации, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Владимирской области;
- о наличии методик и порядка работы с Заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством ГАУ ФГРМСП (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством ГАУ ФГРМСП). Допускается применение общих методик работы с указанными Заемщиками при условии возможности ее применения для работы с ГАУ ФГРМСП.
4.8.3.6. Согласие кредитной организации на выполнение следующих основных требований по работе с Заемщиком:
- условий и порядка предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП, установленных настоящим постановлением;
- в срок не более пяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) кредитная организация в письменном виде уведомляет ГАУ ФГРМСП об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед кредитной организацией;
- в сроки, установленные кредитной организацией, но не более десяти рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее кредитная организация предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов кредитной организации, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется кредитной организацией в ГАУ ФГРМСП;
- в течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитная организация обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением ГАУ ФГРМСП) лиц и т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.
4.8.4. Общий лимит поручительств ГАУ ФГРМСП и лимиты на кредитные организации, участвующие в программе предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП, устанавливаются Наблюдательным советом ГАУ ФГРМСП исходя из размера гарантийного резерва ГАУ ФГРМСП и других финансовых показателей деятельности ГАУ ФГРМСП, итогов отбора кредитных организаций, информации о предполагаемом объеме поручительств ГАУ ФГРМСП, который будет принят кредитной организацией, выигравшей отбор.
Расчет общего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП должен основываться на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывать уровень платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств, уровень операционных расходов.
Расчет общего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП осуществляется не менее чем на один год деятельности ГАУ ФГРМСП.
Пересчет общего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП может осуществляться в течение года при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств Заемщиков перед кредитными организациями (выплат по договорам поручительства).
Порядок расчета лимита поручительств на кредитную организацию, участвующую в программе предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП, устанавливается Наблюдательным советом ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.1. Общий лимит поручительств ГАУ ФГРМСП и лимиты на кредитные организации, участвующие в программе предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП, могут быть изменены (увеличены или уменьшены) Наблюдательным советом ГАУ ФГРМСП с учетом выбранных кредитными организациями лимитов поручительств и выставленных кредитными организациями требований по договорам поручительства ГАУ ФГРМСП, изменения размера гарантийного резерва и других финансовых показателей деятельности ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.2. Участие кредитной организации в программе предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП может быть досрочно прекращено и соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств расторгнуто по решению Наблюдательного совета ГАУ ФГРМСП в следующих случаях:
- кредитная организация на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими кредитными организациями - участниками программы) уровень предъявленных ею к ГАУ ФГРМСП требований по выданным ГАУ ФГРМСП поручительствам, которые были удовлетворены ГАУ ФГРМСП. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждой кредитной организации к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством ГАУ ФГРМСП и выданных данной кредитной организацией;
- кредитная организация на протяжении 3 (трех) месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных ею к ГАУ ФГРМСП требований по выданным ГАУ ФГРМСП поручительствам, которые были удовлетворены ГАУ ФГРМСП, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального банка в соответствующих месяцах.
В случае, если кредитная организация на протяжении 3 (трех) месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных ею к ГАУ ФГРМСП требований по выданным ГАУ ФГРМСП поручительствам, которые были удовлетворены ГАУ ФГРМСП, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального банка в соответствующих месяцах, руководитель ГАУ ФГРМСП обязан в течение 2 (двух) рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю ГАУ ФГРМСП для принятия решений об участии кредитной организации в программе предоставления поручительств.
4.8.4.3. Лимит поручительств, установленный на конкретную кредитную организацию, может уменьшаться в случае:
- выдачи кредитной организацией кредитов, обеспеченных поручительством ГАУ ФГРМСП, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретную кредитную организацию, на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества кредитной организации с ГАУ ФГРМСП);
- по заявлению кредитной организации;
- уменьшения общего лимита поручительств, установленных ГАУ ФГРМСП на кредитные организации - партнеры ГАУ ФГРМСП;
- в случае превышения объема требований кредитной организации к ГАУ ФГРМСП по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам, равного 8% от объема кредитов, выданных кредитной организацией под поручительства ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.4. Лимит поручительств, установленный на конкретную кредитную организацию, может быть увеличен в случае:
- увеличения общего лимита поручительств, установленного ГАУ ФГРМСП на кредитные организации-партнеры;
- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора кредитной организацией своего лимита поручительств ГАУ ФГРМСП в размере не менее 80%, в случае, когда другой кредитной организации-партнеру ГАУ ФГРМСП уменьшается установленный для нее лимит;
- кредитная организация представила в ГАУ ФГРМСП проект(ы) субъекта(ов) малого и среднего предпринимательства, по которому(ым) принято решение(я) о возможности предоставления поручительства ГАУ ФГРМСП.
4.8.4.5. Уровень платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств Заемщиков перед кредитными организациями (выплат по договорам поручительства) (также - убыточность ГАУ ФГРМСП) при сроке предоставлении поручительств, не превышающем двух лет, устанавливается в размере не менее уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального банка на последнюю отчетную дату.
Уровень платежей ГАУ ФГРМСП по исполнению обязательств Заемщиков перед кредитными организациями (выплат по договорам поручительства) (также - убыточность ГАУ ФГРМСП) при сроке предоставления поручительств, превышающем два года, может устанавливаться, исходя из фактически сложившегося уровня убыточности ГАУ ФГРМСП.
В случае превышения значения уровня убыточности фонда значения уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального банка на последнюю отчетную дату, руководитель ГАУ ФГРМСП обязан в течение 2 рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление Минэкономразвития России и учредителю ГАУ ФГРМСП для принятия решений о порядке дальнейшей деятельности ГАУ ФГРМСП.
4.8.5. Основные требования к порядку перехода прав требования к ГАУ ФГРМСП после выполнения обязательств по выданному поручительству и реализации этих прав.
4.8.5.1. К ГАУ ФГРМСП, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору), переходят права требования, в том числе права, обеспечивающие эти требования, в том же объеме, в котором ГАУ ФГРМСП фактически удовлетворил требования кредитной организации.
После исполнения обязательств по договору поручительства ГАУ ФГРМСП в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств, предъявляет кредитной организации требование о предоставлении документов или заверенных копий и информации, удостоверяющих права требования кредитной организации к Заемщику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.
4.8.5.2. ГАУ ФГРМСП обязано реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование в порядке регресса к Заемщику, его поручителям или обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой ГАУ ФГРМСП удовлетворил требование кредитной организации.
4.9. ГАУ ФГРМСП обязано ежеквартально размещать на своем сайте в сети Интернет (при его наличии) или сайте учредителя в сети Интернет информацию об объеме средств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед кредитными организациями, поступивших из бюджетов различных уровней; о кредитных организациях, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств; о лимитах поручительств, установленных на кредитные организации; об объеме выданных поручительств.
